道明 (TD)：适当的遗产规划能帮您将遗产最大化

 
（大中报讯）加拿大道明 (TD)银行日前发表公告说，许多加拿大华裔努力工作，终身积蓄，就是为了能让下一代在他们过世之后也能生活无忧。其实，能帮助您所爱的人从遗产中最大程度地受益的策略有很多，包括将继承遗产的成本和税收最小化，或是确保遗产能按立嘱人的意愿加以分配。
 
道明财富亚洲业务总监钟颖辉说：“谈到遗产规划，无论规模大小，合理规划都是非常关键的，尤其是在遇到家庭关系特别复杂的情况时，更是如此。遗产规划不仅有着非常明显的财务益处，比如将继承遗产的成本和税收最小化，同时也能帮助确保：您的意愿是清楚的，也将按您的要求加以执行。”
 
钟颖辉认为，尽管许多人都明白，应该立一份遗嘱，清楚说明遗产如何分配，但很多加拿大人至今没有一份有效的遗嘱，似乎这是一个非常难以解决的问题。暂时不论您的遗产的规模或复杂性，您应该知道，您的房子、投资、退休储蓄、保险、以及其他资产可能比您想象的更值钱。另外，要是没有一份清楚确定分配方向的遗嘱，就可能出现一些不必要的、常常是意想不到的耽搁。
 
钟颖辉说：“通过咨询了解备选方案，并理解如您所愿去执行遗产规划的不同方式，是非常重要的。除了按照遗嘱要求分配遗产以外，遗产规划还可以对遗产以外的资产的分配提供策略建议，这些资产对应的税率可能有所不同。”他还补充说，就成本效益而言，人寿保险在很多情况下都可被用做一个遗产保值的有效方式，因为寿险所得收益不仅是免税的，还能提供即刻的流动性。
 
钟颖辉表示：“适当的遗产规划所关涉的也并不全是过世之后将会发生什么。我们希望避免不测，这当然需要规划。如果你失去了自我管理能力，又希望确保您的财务事宜和个人护理都能按照您的最佳利益得到妥善处理，有一份委托书至关重要。”
 
公告指出，遗产规划看上去似乎是个艰巨的任务，但请务必记住，您并非孤立无援。我们的顾问可以同您一起打造一份适合您情况的、全面的遗产规划。钟颖辉还建议，您应该同家人讨论这个规划，以便确保他们都明白您在遗产处理方面的想法以及相应的原因。钟颖辉还援引道明银行的一份调查，这项调查发现，同家人讨论过遗产规划的人，与没有这样做的人相比，对自己遗产的未来可能更有信心，因此也更加高枕无忧。
 
钟颖辉指出：“一旦有了一份遗产规划，并且同家人进行了讨论，仍需记住每三到五年就要重新审视一下这份规划。”道明银行的一项调查显示，在65岁以上的加拿大老人中，只有百分之六十的人定期审查自己的遗产规划以确保其当前性。其实，婚姻状况的变化、家庭成员的生死以及财务和工作状况的变化等等都是驱使您更新遗产规划的因素。
 
钟颖辉最后说：“您为了打造遗产倾尽一生，所以无论规模大小，您都不应该对遗产规划采取一旦创建便不再过问的态度。保持规划的当前性并不需要太多时间，但忘记这么做可能给受益人带来非常严重的影响。”