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财政部长: TFSA 上限增倍有利于各阶层加国人士
Doubling TFSA limit benefits Canadians: Finance Minister

尽管免税储蓄账户存款上限翻倍的长期影响引发了某些担忧,比如会导致政府税收下降并令中等和低收入家庭负担加重等,但联邦财长奥利弗仍坚信该计划将有利于从年轻人到退休者等各阶层加国人士。

Amid concerns about long term impacts of doubling TFSA limit – including reduced tax revenues and added burden on middle and lower income households, Finance Minister Joe Oliver believes that the plan will benefit Canadians of all age groups and income levels – from young adults to retirees.    

 

(大中报泊然报道)如果免税储蓄账户(TFSA)每年存款上限翻倍,许多人的理财规划都会受到影响。

 

联邦财长奥利弗(Joe Oliver)已经强烈暗示421日公布的联邦财政预算案将会兑现联邦保守党四年前许下的竞选承诺,将免税储蓄账户每年存款上限翻倍。目前,免税储蓄账户每年存款上限为$5,500元,在翻倍后存款上限将增至$11,000元。

 

奥利弗在一封于47日发送给保守党国会议员的信件中称:“加拿大人知道我们会坚守承诺,我会提出一份平衡预算案,以帮助加人减轻生活负担。”

 

统计数据显示,截至去年6月已有约1300万加人拥有免税储蓄账户,存款总额达到$1315亿元。

 

总的来说,免税储蓄账户上限翻倍将会加倍有利于从年轻人到退休者等各阶层加国人士。以下就是将会因免税储蓄账户上限提高而受到影响的三个方面:

 

1、退休储蓄

注册会计师、理财顾问罗森特瑞特(Kurt Rosentreter)在谈及免税储蓄账户上限翻倍对退休储蓄的影响时称,免税储蓄账户的供款空间越大,人们就会越倾向于先向免税储蓄账户供款,然后再考虑注册退休储蓄计划(RRSP)。

 

罗森特瑞特通过两个例子说明提高免税储蓄账户上限会对退休储蓄产生何种影响,其中一个例子涉及20多岁至30出头的年轻人群。由于这个年龄层的人群通常都处于较低的税阶,对注册退休储蓄计划进行供款享受不到多少税惠,因此他们自然会对免税储蓄账户青睐有加。事实上,他们在退休后从注册退休储蓄计划提款时所缴的税款,超过他们供款时所享受的减税。

 

对于每年退休储蓄额超过$5,500元的年轻人来说,免税储蓄账户上限提高意味着他们无需再考虑注册退休储蓄计划。罗森特瑞特称,免税储蓄账户上限调高还可以为年轻储户提供更多灵活性,他们不仅可以利用该账户储蓄退休金,还可以用里面的存款支付深造学费或购房首付。

 

罗森特瑞特同时称,免税储蓄账户上限调高亦会对50岁及以上的人群产生影响,他们正迈向退休年龄,常常会担心注册退休储蓄计划中的大笔积蓄会导致他们落入较高的税阶,从而会影响他们的老人保障金(Old Age Security)福利。而从免税储蓄账户中提款无需纳税,并且不会影响老人保障金或保障收入补贴(Guaranteed Income Supplement)的享受资格。

 

《免税储蓄账户:如何利用免税储蓄账户致富》(Tax Free Savings Accounts: How TFSAs Can Make You Rich)一书的作者佩普(Gordon Pape)称,免税储蓄账户上限调高尤其会吸引教师、警察和公务员等打算一边继续赚取收入一边积攒退休金的人士,因为他们从免税储蓄账户中提款无需缴纳高额税费。

 

2、退休生活

注册退休储蓄计划必须在你71岁那年的年底之前转换为注册退休收入基金(RRIF),而这意味着你每年必须从中提取最小提款额。但是有些老年人会发现自己根本无需提取那么多资金。

 

金融谘询公司Caring for Clients的理财顾问本伯姆(Rona Birenbaum)称,被强制要求提取并不需要的资金,并要为此纳税显然会令人沮丧,而免税储蓄账户上限调高则可以允许人们将更多资金放进这个免税账户。

 

佩普称,免税储蓄账户上限调高不仅可以为注册退休收入基金提款提供合法避税,还能为老年人的非注册储蓄资金提供一个好去处。

 

3、购房首付

免税储蓄账户是积攒购房首付的理想工具,但是每年$5,500元的存款上限却令许多有能力储蓄更多资金的储户受到限制。随着免税储蓄账户上限调高,其可能会吸引所有潜在购房者的储蓄。

 

目前,许多购房者都会利用联邦的首次购房计划(Home Buyer Plan)帮助他们支付首付,该计划允许人们从注册退休计划中免税提取$2.5万元用于购房。但是利用注册退休计划存款购房首先可能会导致更高的年度供款额,其次为了增加储蓄,你可能不得不将从注册退休计划供款中获得的退税再投入该计划中。

 

据罗森特瑞特称,免税储蓄账户更受欢迎的原因之一,是因为人们可以通过其积蓄退休储蓄。而另一个原因,就是因为可以通过其避免首次购房计划的严格还款规定。首次购房计划默认的还款计划是必须在15年内还清提款。

 

虽然有不少人批评免税储蓄账户上限翻倍将会导致政府税收下降且该计划只会惠及高收入人群,但罗森特瑞特却认为该计划可以让所有人从中受益。

 

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