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加国老人财务危机:治疗癌症花掉所有退休储蓄
Survivor of catastrophic illness: I depleted my retirement savings to treat cancer

一场重疾有可能导致老年人的财务保障观念发生转变,并摧毁他们苦心打造的退休计划。《环球邮报》一文就揭示了一位被迫耗尽所有退休储蓄治疗癌症的老妇所面临的财务危机,虽然她得以幸存,但如今却只能依靠救济金度日。

A catastrophic illness can have a significant impact on seniors’ perception of financial security, upending their best laid retirement plans. The Globe article reveals financial trouble of a senior woman who was forced to deplete all her retirement savings to treat her cancer.

(大中报泊然报道)一场重疾有可能摧毁老人苦心打造的退休计划,令他们陷入财务危机。68岁的琳恩·菲茨杰拉德(Lynne FitzGerald)就遭遇了这种不幸,她为了治疗癌症耗尽所有退休储蓄,现在不得不卖掉住了大半辈子的房子。

 

患癌老妇艰难度日

琳恩是一位单亲母亲,她在2006年被诊断为四期结肠癌伴肝脏多发转移,当时医生告诉她最多还能活一年,这个消息对于琳恩无疑是晴天霹雳,因为她身背车贷房贷,女儿才上高中。

 

为了治疗癌症,琳恩接受了强化疗,但她也因此辞去了戴尔豪斯大学的工作。由于没了收入和健康福利,琳恩别无选择只能申领救济金,但是按照新斯科舍省当时的规定,她此前所有的投资都必须先进行清算。

 

据琳恩称,当局要求她将所有注册退休储蓄计划(RRSP)存款兑现,否则将会招致严厉处罚,此外,她还必须将所有投资组合都清空。在此之后,琳恩只能依靠每月$127元的救济金度日。但是出人意料的是,琳恩在接受了六个月的化疗,以及结肠切除手术和三次肝脏肿瘤切除手术后,她竟然在2006年奇迹般地治愈了。

 

一晃十年已经过去,曾被医生判死刑的琳恩依然健在。但是令人遗憾的是她始终无法弥补失去的退休储蓄。由于接受了多次强化疗,琳恩落下了关节疼痛和严重短期记忆丧失的毛病,根本无法再外出工作。如今,琳恩只能依靠每月近$1,450元养老金(CPP)和新省退休福利金艰难度日。

 

个人健康保险并非全包

患者、医师及护理人员组织共同组成的联盟CanCertainty的负责人麦肯斯(Deb Maskens)对类似琳恩的故事早已耳熟能详。麦肯斯称,有许多人都误以为自己的个人健康保险将会支付所有费用,但实际上在大病来袭后,他们往往都会被迫使用信贷额度、二次按揭或是将RRSP提现,以用于支付省医保计划或公共健保计划不包的药品费用。

 

CanCertainty联盟称,居住在卑诗省、阿尔伯塔省、萨斯喀彻温省和缅尼托巴省的癌症患者无论是否有家庭收入或是个人健康保险,其癌症治疗费用都是由省医保计划支付,但是安省和大西洋省份的癌症患者却需要自掏腰包支付相关费用。

 

麦肯斯同时指出,有许多临近退休的人士都对雇主资助的健保计划寄予厚望,但结果却会令他们大失所望,因为有许多前雇主资助的健保计划将65岁人士的年药费上限定为$3,000元,这与每年动辄数万元的癌症治疗费用相去甚远。

 

未雨绸缪至关重要

除了癌症,心脏病和中风等重大疾病也有可能导致患者陷入财务危机。据加拿大心脏及中风基金会(Heartand Stroke Foundation of Canada)称,因中风导致长期残疾的加人数量在未来20年将会增加80%

 

但是安省奥克维尔的持牌理财规划师彭色莱(Brian Poncelet)指出,大多数人对购买重大疾病保险并不积极,或是因为买得太迟而导致保费大涨。彭色莱称,等到50岁才开始购买重大疾病保险已经太迟,他建议人们在40岁左右购买此类保险,因为此时保费更容易承受。

 

麦肯斯认为许多人都应该就此进行反省和规划。她指出,人们应该将重大疾病保险纳入个人规划,同时个人健康保险也必不可少。但是麦肯斯亦承认,如果真有重疾来袭,上限额通常为$7.5万元至$10万元的重大疾病保险往往不足以应付,而更高限额的保单保费也会随之大涨。

 

麦肯斯称,抱有美好希望无可厚非,但更重要的是要未雨绸缪做好应急准备。

 

 

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