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自由党撤回免税储蓄账户增长上限
Liberals confirm TFSA’s rollback

联邦自由党政府已经宣布撤回前保守党政府增长的免税储蓄账户供款上限。从明年11日起,免税储蓄账户的最高年供款上限将从$10,000元降回$5,500元。《环球邮报》一文解释了自由党的计划以及其对中产阶级家庭的影响。

The Liberals has rolled back the TFSA contribution limit expanded by the Conservatives.  Effective Jan. 1, 2016, TFSA contribution limit will be dropped back to $5,500 from $10,000. The Globe article sheds light on the Liberal’s move and its implications on middle class families.

 

(大中报泊然报道)联邦财政部长莫奈(Bill Morneau)在117已经确认从201611起,免税储蓄账户(TFSA)的最高年供款上限将从$10,000元降回$5,500元,但今年的供款上限仍将维持不变。莫奈同时还宣布,自由党政府会根据通货膨胀率调整免税储蓄账户明年的供款限额。

 

免税储蓄账户供款上限降回$5,500

在今年4月,前联邦保守党政府在其2015年财政预算案中将免税储蓄账户供款上限提高近一倍,从每年$5,500元增至$10,000元,但这立即引发了联邦自由党和联邦新民主党的强烈不满,他们指称此举只会令富人受益,因为只有他们才有足够的可支配收入达到新的供款上限。

 

联邦保守党政府在2009年推出免税储蓄账户,该账户中的存款都已经纳过税,并且其中的存款利息以及账户的投资收益都无需再上税。目前,免税储蓄账户可提供高达$41,000元的累积供款额度。

 

由于撤回免税储蓄账户增长上限是特鲁多的关键竞选承诺之一,联邦自由党政府宣布将免税储蓄账户的最高年供款上限从$10,000元降回$5,500元并没有让投资界感到意外。

 

未使用额度可累积到2016

多伦多投资公司Raymond James Ltd.的高级副总裁科尔曼(Darren Coleman)指出,自由党撤回免税储蓄账户增长上限对于想要实现经济独立的人士来说并不是好消息,因为前保守党政府向他们提供了可以帮助他们更好地进行投资理财规划的投资工具,但现在自由党政府却收回了这个工具。

 

科尔曼同时称,有许多人对免税储蓄账户存在误解,认为其只会令富人受益,但事实并非如此。实际上对于许多中产阶级纳税人来说,免税储蓄账户带来的收益超过注册退休储蓄计划(RRSP)。

 

虽然自由党撤回免税储蓄账户增长上限是意料中事,但许多投资者仍心存一大疑问,那就是今年$10,000元供款限额的未使用额度是否可以累积到2016年。由于免税储蓄账户今年的供款限额仍为$10,000元,因此在前几年一直足额供款但在今年并未供款的人士可以在2016年供款$15,500元。

 

专家建议考虑其他投资工具

但是对于没有累积供款额度的人士来说,最好现在就开始考虑通过其他投资工具进行额外储蓄。

 

Investors Group税务与遗产规划助理副总裁库尔瑟莱(Aurèle Courcelles)称,从2016年开始,免税储蓄账户持有人每年将会失去$4,500元免税储蓄额度,因此如果你在2016年仍有$10,000元闲钱可用于投资,那现在就应该开始考虑可存放$4,500元额外资金的其他投资工具。

 

依据风险承受能力、财务目标和投资期限,库尔瑟莱建议投资者考虑将这$4,500元额外资金投入注册退休储蓄计划、股市、公司互惠基金或短期高利存款账户。

 

65岁以上老人影响尤甚

加拿大投资行业协会首席执行官拉塞尔 (Ian Russell) 称,撤回免税储蓄账户增长上限会将会影响加国人士的退休收入规划,尤其是那些65岁以上的免税储蓄账户持有人,以及71岁以上不再向注册退休储蓄计划供款的老人。目前在免税储蓄账户持有人中,有近四分之一都是65岁以上人士。

 

拉塞尔在发给《环球邮报》的一封电邮中称,虽然政府有意强制扩大加拿大退休金计划(Canada Pension Plan),但任何有关退休金计划的改革都必须得到可代表全国三分之二人口的七个省份的支持,因此这在短时间内可能并不会实现。

 

此外,加拿大投资行业协会也向政府提供了一系列建议措施,包括将注册退休储蓄计划的供款年龄限制提升至71岁,取消注册退休收入基金(RRIF)每年必须达到最低提款额的规定,通过降低工资税减轻员工和雇主的注册退休储蓄计划供款负担等。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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