飙升房价令联邦银行监管机构出手反击
OSFI cracks down on mortgage lending amid skyrocketing home prices
加国飙升的房价不下的房价和居高不下的家庭举债率引起加国银行监管机构警觉,并导致其采取罕见措施要求金融机构严格控制房屋贷款。联邦监管机构对某一借贷群体提出特别关注,由于这一群体依靠国外资金偿还贷款,因而令加国金融机构难以考核其贷款偿还能力。
Soaring home prices and a record level of household debt has raised the red flag for Canada’s banking regulator, prompting a rare move by urging financial institutions to take a tighter grip on mortgage lending. The regulator raises specific concern for a group of borrowers who make the income verification process more challenging – those who rely on income from sources outside of Canada.
(大中报泊然报道) 加国飙升的房价不下的房价和居高不下的家庭举债率措施促使加国银行监管机构采取罕见措施,公开要求金融机构对房贷申请人进行严格审查,并誓言会密切关注所有借贷行为。
负责监管联邦管制借贷机构的放贷行为的加拿大金融机构监管办公室(OSFI)在一份罕见的公开信中承诺会对几个关键的借贷领域加强审查,其中包括收入证明、不合格借贷、债务偿付比率和评分。OSFI在公开信中还称,该机构将进一步确保金融机构审慎放贷,其拥有健全的内部管制和风险管理措施,并且会考虑市场的最新发展动态。
OSFI已与本国的金融机构举行定期的闭门会议,并要求他们提交风险模型和假设报告以供评估。OSFI如此公开地表达担忧之情实属罕见之举,因为在通常情况下,其都是与金融机构私下沟通和解决问题。
OSFI总监鲁丁(Jeremy Rudin)在一份声明中称,随着某些地区房价持续飙升,并且利率一直处于极低水平,相关风险正在不断扩大。
在OSFI发出公开信的前一天,多伦多地产局公布的最新数据显示,多伦多地区今年6月的独立屋和半独立屋价格较去年同期上涨了约20%。OSFI指出,目前加国的家庭债务水平正处于历史高位,利率长期低企,同时一些地区的房价一路高歌猛进,导致金融机构面临更多的风险和不稳定因素。OSFI一直担心如果经济状况出现恶化,这三个因素可能会造成大量坏账。
OSFI在公开信中称,该机构之所以会对收入证明加以关注,是因为金融机构曾经遭遇贷款申请人不实申报收入或就业资料的情况,OSFI同时还要求借贷机构在放贷时进一步加强审核。
OSFI还对某一借贷群体提出了特别关注。OSFI在公开信中称,由于这一群体依靠国外资金偿还贷款,因而令加国金融机构难以考核其贷款偿还能力。OSFI指出,金融机构在对贷款申请人的贷款偿还能力进行评估时,应该谨慎对待那些无法通过可靠资料证明其收入的申请人。
此外,OSFI还对不合格贷款,或低信用评分的借贷者表示关注,因为该机构担心针对此类贷款的还款保障机制不如合格贷款强劲,尤其是收入评估不够详尽。
OSFI在这封公开信中还多次提到低息环境,表示担心市场发生扭曲,一旦利率出现上调,部分贷款人可能会无力还贷。
OSFI在公开信中称,依据普遍采取的五年期房贷利率去测试贷款人在利率上升环境中的还款能力并不是充分的压力测试。OSFI尤其担心那些出于投资目的购房的投资者,以及完全依赖或至少部分依赖于房产收入偿还贷款的购房者。
OSFI同时指出,房价急升可能会进一步影响物业估值结果的可靠性,该机构认为借贷机构和按揭保险公司应该设置机制质疑物业估值结果。尽管OSFI并未明言,但外界普遍认为该机构的部分担忧可能是来自于物业估价的方式,因为有时候物业估值只是参考同社区其他物业的售价,而不是根据物业的基本价值确定。
在此之前,联邦财长Bill Morneau承诺将会进一步深入探究房地产部门,并将成立工作组专门研究房市问题。该工作组将由来自联邦、安省及卑诗省府、以及房价持续飙涨的多温两市的代表组成。
虽然联邦政府此前已经多次采取措施为房市降温,但这些改革举措却收效甚微。比如自2008年以来,联邦政府已首次收紧房贷保险规则。按照今年2月生效的房贷新规,买家在购买$50万元以下房产时,房贷最低首付比例仍是5%,但在购买$50万至$100万元的房屋时,最低首付比例会增加至10%,但在这之后多温两市的房价仍然继续高歌猛进。
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