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债券收益率飙升 皇家银行提高5年固定房贷利率
RBC hikes some fixed mortgage rates as bond yields soar

 [大中报侯东南报道] 由川普胜选引起的债券收益率上升,与渥太华新出的贷款收紧政策, 迫使加拿大的银行提高了它们的房贷利率。 继道明银行提高了按揭贷款的浮动利率,皇家银行几周后也提升了它的贷款固定利率,包括三年期,四年期和五年期的固定利率。

同样,为及时回应债券收益增长和渥太华贷款收紧政策,皇家银行紧跟竞争对手道明银行的步伐,提高了5年固定房贷利率。
从11月17日开始,皇家银行25年按揭的5年固定贷款利率从2.64%增至2.94%.3年期和4年期的固定贷款利率也分别增至2.69% 和2.79%。

超过25年期的按揭贷款的利率增长更快。其5年固定贷款利率增加了40个基点,升至3.04%。


本月初,道明银行将浮动按揭利率从2.7% 增至2.85%, 上升了15个基点。但是,道明银行的浮动按揭利率并没有影响固定贷款利率。而皇家银行却变更了固定按揭利率。

房贷利率增长源于银行对联邦政府为控制房地产市场泡沫而采取的措施。今年10月,联邦财政部长莫奈宣布首付款低于20% 的购房者需要承担更高的贷款利率,同时,这类高风险的贷款也难以得到政府担保的还款保险。


银行监督机构-金融机构监督署,也实施新规定要求贷款机构增加保留金,以防贷款出现还款问题。新规定的出台目的是让金融机构不得轻易提供房屋按揭。
在银行面对新的贷款规定做出反应的同时,债券收益率也开始飙升。 上周二川普赢得美国总统选举,作为贷款利率衡量指标5年期的加拿大政府债券收益率飙升了21个基点,升至0.96%。

为了在按揭上赚钱,银行得分摊5年期的政府债券收益作为成本。因此,债券收益率的提高对银行有直接的影响。每当银行的借款成本升高时,它们以提高房贷利率的方式把增加的成本分转嫁给向它们新申请贷款的客户。

新规定所带来的好处是升高的贷款利率有可能给房屋市场降温,影响银行的贷款组合模式,金融机构也能从它们的借贷投资组合中获得更多的利润。


银行通过利息差,即总借款成本和总贷款收益的差价的方式赚钱。因低利率,银行在按揭贷款上赚不到钱的情况已经有相当一段时间了。高升的债券收益率能让银行加大利息差,最终改善他们的营业利润。

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