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退休人士健康保险逐步消失
Health benefits for retirees are steadily disappear

人类寿命延长使得雇主越来越难以为其员工提供退休福利,因此,不断压缩成本的雇主背弃他们曾对员工许下的承诺,取消包括养老金计划和用于帮助支付医疗和牙科费用的退休后健保计划。
Longer lifespans have made it tough for employers to provide retirement benefits for its workforce, and as a result, cost-cutting employers are backpedalling from commitment they once made for their workers – from pension plans to postretirement health plans that include medical and dental costs.
 
[大中报侯东南报道] 除了逐步削减向退休人士支付生活费的养老金计划,不断压缩成本的雇主所采取的其他一些措施同样也会危及你的退休生活。
 
一项最新调查就显示,帮助退休人士支付医疗和牙科费用的退休后健保计划也在逐步消失。福利咨询公司Morneau Shepell今年进行的人力资源趋势调查显示,目前加国只有41%的雇主提供此类健保计划。而加拿大会议局在2012年进行的调查发现,当年有51%的雇主提供退休后健保福利。
 
调查同时发现,相关前景预期实际上比这些数字还糟糕。在Morneau的调查中,有24%曾提供此类健保计划的受访雇主表示正在设法终止相关计划。此外,还有一些声称提供退休后健保福利的雇主也仅仅是使用保险产品代替了公司福利。
 
实际上,退休人士所享的福利足以证明雇主是如何背弃他们曾许下的要帮助员工乐享退休生活的承诺,但人们却常常忽视了这一点。这种趋势也要求人们停止笼统地论述人们是否已经为退休生活做好准备。实际上在谈到退休福利时,需要考虑三种不同的情况:第一种是有固定收益(DB)养老金计划和退休后福利的人士;第二种是有二级养老金和退休后福利的人士;第三种是没有任何养老金计划的人士,比如自雇职业者和从事临时工作的工人。
 
因此,你首先需要将自己进行归类,然后再制定相应的退休储蓄计划。如果你是属于第三种群体,既没有养老金计划也没有退休后福利,那么你首要的理财任务就是进行养老金储蓄。
 
目前,加国有许多公司都在逐步取缔固定收益养老金计划,转而使用固定缴款养老金计划(DC)。而对于员工来说,固定收益养老金计划堪称黄金标准的养老金计划,因为员工在退休后,可按工龄和职位等条件领取退休津贴直至去世。有了固定收益养老金计划,你和你的雇主就会共同向这一投资计划供款,这会让你在退休时拥有一大笔养老金。
 
想要了解固定收益养老金计划的发展趋势,只需看看三大汽车制造商和他们的工会员工签订的最新合同。这三大汽车业巨头目前采取的养老金模式是现有员工继续保留固定收益养老金计划,或是混合固定收益养老金计划和固定缴款养老金计划;而新员工只能享受固定缴款养老金计划。
 
退休后福利的近期趋势亦反映出养老金计划的变化。目前提供此类福利的雇主要么就彻底取消了未来退休人员的退休福利,要么就对他们所能享受的福利金额加以限制。
 
雇主可以采取的退休后福利替代方式包括向员工提供所谓的健康开支账户,员工每年可以从中获取一定金额的资金用于支付他们的医疗和牙科费用;或是采用Morneau Shepell公司开发的新型健保计划,由雇主帮助员工购买自己的健保或人寿保险。
 
Morneau Shepell的合伙人Paul Sywulych表示,退休后福利和固定收益养老金计划持续减少与企业及人口因素息息相关,目前公司越来越不愿意背负由退休后福利和固定收益养老金计划带来的债务。
 
Sywulych称,企业推出这些福利计划的初衷是想要在员工退休后继续给予他们照顾,但是人类寿命越来越长却使得这些福利难以为继。以前在员工退休后企业可能只需要继续提供5到10年的福利金,但现在员工在退休后再活上20年已是司空见惯之事。
 
可用于替代传统退休后福利的选项如下:
*转换政策:通过承保你所在公司的团体险的保险公司购买自己的私人保单;但据Sywulych称,这些私人保单的承保范围通常都小于团体险保单。
 
*健康开支账户:退休员工可以获得一定金额的资金,比如每年$1,000元用于支付与健保相关的费用。
 
*Morneau Shepell的myFuture计划:雇主为退休人员提供健康保险和人寿保险选择,并可能承担部分保费。
 
此外,鉴于目前有许多人越来越难以进行退休储蓄,充分了解会对养老金计划和退休后福利造成影响的职场动态亦非常重要。
 
 

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