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Home Capital金融危机导致加国次贷利率上涨
Home Capital woes will lead to a spike in non-prime rate

 
编者按:在加国最大的次房贷公司Home Capital出现金融危机后,其竞争对手接手了大批贷款业务,导致加国次贷市场面临巨大压力。为此,次贷利率上涨,借贷人也将面临更为严苛的放贷规则。
Editor’s Note: In the wake of the financial meltdown of Home Capital – Canada’s largest non-prime mortgage lender, a large volume of business has been diverted to its competitors, putting a strain on non-prime mortgage market. As a result, alternative lending rate will go up and borrowers face tougher lending rules. 
 
 
据《环球邮报》报道,六个星期前,许多投资者都开始担心加国最大的次房贷公司Home Capital Group Inc.会破产,这也使得加国的次贷市场陷入困境,现在由此导致的后果之一已经开始显现,那就是房贷成本会变得更加高昂,从而会令许多加国人士难以承受。
 
由于Home Capital公司已经获得短期融资,目前公司情况已暂时稳定。这根救生索也让Home Capital公司得以有更多时间去谋划为其房贷提供资金的长远之计。
 
但是,投资者信心崩溃仍然意味着Home Capital公司会受到严重的资金制约。由于该公司去年结清了价值逾$50亿元高风险住房贷款,这仍然会是一个大问题,因为在加拿大,没有人会为如此多的次贷业务提供资金。
 
由于Home Capital公司现在已无法满足借贷人的要求,同时一些潜在客户亦担心他们的房贷无法按时结清,一些按揭经纪人已经将大量次贷业务转介给Home Capital的竞争对手,其中包括Equitable Trust、B2B Bank、Optimum Mortgage和信用社。
 
与此同时,一些规模较小的次贷公司的房贷申请量亦增加了一倍有余。而这些投机的放贷公司在业务量大增时,通常会做两件事情。
 
首先,这些放贷公司会提价,这也是加国次贷市场目前正在发生的情况。放贷公司提价的手段是提高次贷利率。
 
Butler Mortgage公司的按揭经纪巴特勒(Ron Butler)称,自从Home Capital公司开始陷入融资困境,基于是购房还是再融资,国内次贷利率已经上涨了50到125个基点。(1个基点就是0.01%。)以加国人士平均负贷$20.1万元为例,这就意味着贷款人一年的利息支出会增加$1,000元至$2,500元左右,而许多背负次贷的人根本没有足够的财力去应对贷款成本上涨。
 
随着次贷利率上涨,同时大型放贷公司积压大量贷款申请,甚至连专营高风险贷款的小型房贷投资公司(MICs)都已经开始采取更多行动。巴特勒称,尽管MICs的的贷款利率高达6.9%至7.9%,但这些公司的业务量的确有所增加。相比大型放贷公司,MICs审批房贷的速度更快,门槛更低并且贷款条件更灵活。
 
这些投机放贷公司做的第二件事情是,在业务量大增时对申请人进行更严格的审查,并放慢审核速度。这意味着一些在几个月前可以获批的购房者现在将会被拒之门外,或是只能享受很少优惠。那些信贷评分较低或可证明收入较少的申请人,尤其是从事自雇职业的借贷人会因此首当其冲,而如果他们是想进行再融资,则会难上加难。因为在放贷公司看来,再融资贷款的风险通常要高于房贷。
 
如果Home Capital公司找不到好的合作伙伴,或是被一个更加稳定的实体收购,那该公司有可能会在加国按揭市场中沉寂很长一段时间。
 
巴特勒称,其他放贷公司是否能填补Home Capital公司留下的空缺真的很难说,目前按揭市场正在降温,一些小型次贷公司却在蓬勃发展,但唯一可以确定的是,消费者会因此付出更高的代价。
 
 
 
 

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