Home Capital金融危机导致加国次贷利率上涨

 

 

 

据《环球邮报》报道，六个星期前，许多投资者都开始担心加国最大的次房贷公司Home Capital Group Inc.会破产，这也使得加国的次贷市场陷入困境，现在由此导致的后果之一已经开始显现，那就是房贷成本会变得更加高昂，从而会令许多加国人士难以承受。

 

由于Home Capital公司已经获得短期融资，目前公司情况已暂时稳定。这根救生索也让Home Capital公司得以有更多时间去谋划为其房贷提供资金的长远之计。

 

但是，投资者信心崩溃仍然意味着Home Capital公司会受到严重的资金制约。由于该公司去年结清了价值逾$50亿元高风险住房贷款，这仍然会是一个大问题，因为在加拿大，没有人会为如此多的次贷业务提供资金。

 

由于Home Capital公司现在已无法满足借贷人的要求，同时一些潜在客户亦担心他们的房贷无法按时结清，一些按揭经纪人已经将大量次贷业务转介给Home Capital的竞争对手，其中包括Equitable Trust、B2B Bank、Optimum Mortgage和信用社。

 

与此同时，一些规模较小的次贷公司的房贷申请量亦增加了一倍有余。而这些投机的放贷公司在业务量大增时，通常会做两件事情。

 

首先，这些放贷公司会提价，这也是加国次贷市场目前正在发生的情况。放贷公司提价的手段是提高次贷利率。

 

Butler Mortgage公司的按揭经纪巴特勒（Ron Butler）称，自从Home Capital公司开始陷入融资困境，基于是购房还是再融资，国内次贷利率已经上涨了50到125个基点。（1个基点就是0.01%。）以加国人士平均负贷$20.1万元为例，这就意味着贷款人一年的利息支出会增加$1,000元至$2,500元左右，而许多背负次贷的人根本没有足够的财力去应对贷款成本上涨。

 

随着次贷利率上涨，同时大型放贷公司积压大量贷款申请，甚至连专营高风险贷款的小型房贷投资公司(MICs)都已经开始采取更多行动。巴特勒称，尽管MICs的的贷款利率高达6.9%至7.9%，但这些公司的业务量的确有所增加。相比大型放贷公司，MICs审批房贷的速度更快，门槛更低并且贷款条件更灵活。

 

这些投机放贷公司做的第二件事情是，在业务量大增时对申请人进行更严格的审查，并放慢审核速度。这意味着一些在几个月前可以获批的购房者现在将会被拒之门外，或是只能享受很少优惠。那些信贷评分较低或可证明收入较少的申请人，尤其是从事自雇职业的借贷人会因此首当其冲，而如果他们是想进行再融资，则会难上加难。因为在放贷公司看来，再融资贷款的风险通常要高于房贷。

 

如果Home Capital公司找不到好的合作伙伴，或是被一个更加稳定的实体收购，那该公司有可能会在加国按揭市场中沉寂很长一段时间。

 

巴特勒称，其他放贷公司是否能填补Home Capital公司留下的空缺真的很难说，目前按揭市场正在降温，一些小型次贷公司却在蓬勃发展，但唯一可以确定的是，消费者会因此付出更高的代价。