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Home Capital贷款额受限 加国次贷利率上升
Subprime mortgage rate on the rising following Home Capitals financial woes

 
编者按:由于Home Capital陷入金融危机导致该公司贷款额受限,借贷人被迫转向其他次贷公司。但是,突然飙升的高贷款需求亦促使这些次贷公司提高贷款利率,从而导致借款人面对更高利率和更高续约风险。
Editor’s Note:Home Capital financial woes have limited the company’s ability to offer new mortgage, pushing borrowers to other alternative lenders. But unable to fund the mass demand, those companies raise lending rate, leaving subprime borrowers facing higher rate and a tough time at renewal. 
 
 
据《环球邮报》报道,由于次贷利率在最近几周出现上涨,使得房贷成本变得更加高昂,从而会令许多本就负担能力有限的次贷借款人变得更加不堪重负。
 
自从监管机构从今年4月开始对加国最大的次房贷公司Home Capital Group Inc.加强审查,随之而来的融资危机亦导致该公司提供新房贷的能力被削弱,迫使借贷人转向其他次贷公司,面对更加高昂的房贷成本。
 
与大银行相比,次贷公司所服务的借贷人通常都信用记录不全,这而往往是因为他们是新抵埠加国,从事自雇职业或收入一直不稳定。
 
在此之前,Home Capital公司无疑是加国次贷市场的龙头老大,仅是上一财政年度就提供了大约$50亿元次级房贷。但是,Home Capital公司目前正深陷金融危机,而其竞争对手的贷款申请量则出现了大幅增长。
 
需求大增
据房贷公司CanWise Financial的总裁莱尔德(James Laird)称,由于其他次贷公司的资金也并非用之不竭,这也促使这些公司开始对借贷人进行精挑细选。此外,由于借贷资金供不应求,他们也开始放慢审核速度。
 
对于这些贷款公司来说,平衡供求关系的最好方法就是提高贷款利率,而这也是加国次贷市场目前正在发生的情况。
 
莱尔德称,在过去六周里,加国次贷利率已经上涨了50到150个基点,也就是在某些情况下有些人的次贷利率上涨了1.5%,比如原先利率为4.5%的房贷现在利率会涨至5%到6.5%。
 
还款额增加
据加拿大按揭及房屋公司(CMHC)的数据显示,加拿大家庭目前的平均房贷额为$260,826元,如果以3%的利率,25年还款期计算,借贷人每月需偿还$1,234.35元。但是如果以4.5%的利率计算,每月还款额将会增加近$210元,增至$1,443.60元,在整个还款期借贷人需多还$63,000元利息。
 
虽然CanWise公司97%的业务都是来自传统房贷,但莱尔德表示他对次贷领域并不陌生,最近他曾亲眼目睹次贷利率升至5%至7%。
 
相比之下,目前加国各大银行提供的五年期贷款平均利率为4.64%,如果借贷人信用记录良好,往往还可以享受更低的优惠利率。
 
续约有风险
运作利率对比网站RateSupermarket.ca的金融服务公司Kanetix的副总裁怀特(Janine White)表示,到目前为止,Home Capital金融危机尚未对传统房贷造成很大影响,但加国次贷领域已经因此感到压力沉重。
 
由于信用风险较大,次贷借款人的贷款利率常常都会高于传统借款人。但是在最近几周,这一利率差距已经越来越大。
 
怀特同时称,由于利率差距越拉越大,次贷借款人也面临更多续约风险,因为在他们续约时很可能会面对更高的利率。
 
在次贷公司提高利率后,一些寻求贷款购买首套房的次贷借款人可能会被挤出房市,还有一些人可能会被迫转向利率更高的私人贷款公司。
 
但莱尔德表示,正准备续约的次贷借款人与贷不到款的借款人完全是两码事,对于已经贷到款的次贷借款人来说,续约才是他们最担心的事情。
 
选择有限
莱尔德称,如果次贷借款人在续约时仍处于次贷级别,那他们并没有多少选择余地,他们只能寻找其他利率较高的次贷公司,或是转向利率更高的私人贷款公司。而在这两种情况下,借贷人通常还会被收取高昂的费用,从而导致借贷成本变得更高。
 

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