Home Capital贷款额受限 加国次贷利率上升

 

 

 

据《环球邮报》报道，由于次贷利率在最近几周出现上涨，使得房贷成本变得更加高昂，从而会令许多本就负担能力有限的次贷借款人变得更加不堪重负。

 

自从监管机构从今年4月开始对加国最大的次房贷公司Home Capital Group Inc.加强审查，随之而来的融资危机亦导致该公司提供新房贷的能力被削弱，迫使借贷人转向其他次贷公司，面对更加高昂的房贷成本。

 

与大银行相比，次贷公司所服务的借贷人通常都信用记录不全，这而往往是因为他们是新抵埠加国，从事自雇职业或收入一直不稳定。

 

在此之前，Home Capital公司无疑是加国次贷市场的龙头老大，仅是上一财政年度就提供了大约$50亿元次级房贷。但是，Home Capital公司目前正深陷金融危机，而其竞争对手的贷款申请量则出现了大幅增长。

 

需求大增

据房贷公司CanWise Financial的总裁莱尔德（James Laird）称，由于其他次贷公司的资金也并非用之不竭，这也促使这些公司开始对借贷人进行精挑细选。此外，由于借贷资金供不应求，他们也开始放慢审核速度。

 

对于这些贷款公司来说，平衡供求关系的最好方法就是提高贷款利率，而这也是加国次贷市场目前正在发生的情况。

 

莱尔德称，在过去六周里，加国次贷利率已经上涨了50到150个基点，也就是在某些情况下有些人的次贷利率上涨了1.5%，比如原先利率为4.5%的房贷现在利率会涨至5%到6.5%。

 

还款额增加

据加拿大按揭及房屋公司（CMHC）的数据显示，加拿大家庭目前的平均房贷额为$260,826元，如果以3%的利率，25年还款期计算，借贷人每月需偿还$1,234.35元。但是如果以4.5%的利率计算，每月还款额将会增加近$210元，增至$1,443.60元，在整个还款期借贷人需多还$63,000元利息。

 

虽然CanWise公司97%的业务都是来自传统房贷，但莱尔德表示他对次贷领域并不陌生，最近他曾亲眼目睹次贷利率升至5%至7%。

 

相比之下，目前加国各大银行提供的五年期贷款平均利率为4.64%，如果借贷人信用记录良好，往往还可以享受更低的优惠利率。

 

续约有风险

运作利率对比网站RateSupermarket.ca的金融服务公司Kanetix的副总裁怀特（Janine White）表示，到目前为止，Home Capital金融危机尚未对传统房贷造成很大影响，但加国次贷领域已经因此感到压力沉重。

 

由于信用风险较大，次贷借款人的贷款利率常常都会高于传统借款人。但是在最近几周，这一利率差距已经越来越大。

 

怀特同时称，由于利率差距越拉越大，次贷借款人也面临更多续约风险，因为在他们续约时很可能会面对更高的利率。

 

在次贷公司提高利率后，一些寻求贷款购买首套房的次贷借款人可能会被挤出房市，还有一些人可能会被迫转向利率更高的私人贷款公司。

 

但莱尔德表示，正准备续约的次贷借款人与贷不到款的借款人完全是两码事，对于已经贷到款的次贷借款人来说，续约才是他们最担心的事情。

 

选择有限

莱尔德称，如果次贷借款人在续约时仍处于次贷级别，那他们并没有多少选择余地，他们只能寻找其他利率较高的次贷公司，或是转向利率更高的私人贷款公司。而在这两种情况下，借贷人通常还会被收取高昂的费用，从而导致借贷成本变得更高。