加国六大银行纷纷提息 借贷者财务受挫
Big Six Banks follow suit as BOC raises key interest rate
来源: 大中报 侯东南
加拿大央行星期三早上将利率提高25个百分点, 加国六大银行马上跟进，纷纷把本行的基础借贷利率提高, 更高的利息会即刻影响许多将影响金融产品的借贷成本，包括浮动利率，房屋贷款和其他个人借贷，无疑将给借贷者更大的财务压力.
After the Bank of Canada raised its key overnight lending rate by 25 basis points – a quarter of a percentage point – on Wednesday morning, the country’s largest banks quickly followed suit, with big six banks raising their prime lending rates. The higher prime rate will immediately result in additional borrowing costs on various products – including variable-rate mortgages, home equity lines of credit and other credit lines.
加拿大银行的房贷利率上升给10年来极为低廉的借贷成本画上了句号，同时也将给贷款者的财务状况带来巨变。那些负债累累的家庭将更加债台高筑，家庭经济困境重重。 而不可避免的利率上升，也将使潜在的购房者重新审核其高利率下的购房计划。
Canadian banks’ mortgage rate hikes, which have put an end to a decade long of ultra-low borrowing cost, will bring a changing landscape for mortgage borrowers, leaving the finances of heavily indebted families in disarray, raising their debt level and deepening their financial woes. Facing the inevitable rate hikes, potential homebuyers must ensure that they can afford a rising mortgage over the course of its term.
环球邮报日前报道说，加拿大央行上周三早上将其隔夜贷款利率提高25个基点（即四分之一个百分点）后，加拿大各大的银行迅速跟进，其中六家银行提高了主要贷款利率。提高后的最优惠利率将导致借款成本 - 包括浮动利率抵押贷款，房屋信贷额度和其他信贷额度。
加息所带来的多米诺骨牌效应在未来几个月可能成为一个人们熟悉的话题, 因为下一步可能的加息对负债累累的加拿大人带来更沉重的经济负担。但对于银行来说, 利率的上涨将有助于他们因为利率提升而賺更多的钱。
利息比较网站RateHub.ca的联合创始人莱尔德（James Laird）说：“借钱的人应该准备利率继续提升, 回到历史上正常的利率。 目前, 我们的利率还是太低, 这不正常。”
赖尔德说, 那些存钱的, 并希望能够最终开始赚取合理的储蓄回报的加拿大人, 可能还要持续耐心。与最优惠利率不挂钩的存款利息的上涨通常要慢些。
“银行总是在央行加息时很快把利息转嫁给借钱的人, 但他们付存钱的人利息的时候动作总是很慢。"
加拿大央行上一次提高利率后的情况似乎也是这样。
从2010年6月开始, 由于全球金融危机的影响, 央行连续三次提高了隔夜拆借利息, 每次均为25个基点。在此之前, 央行的超低利息是给金融市场打强心针。
由于当时加拿大央行的利率从0.25％升至1％，加拿大各银行锁定了各自的最优惠利率。根据加拿大央行数据, 当时各银行的定期存款(GIC)的利息平均低于2%, 到年末一直没有变。
由于当时全球经济再次疲软, 包括欧洲主权债务出现危机, 2010年的央行逐渐提高汇率的进程最终被打破。随着2014年开始的石油价格冲击, 加拿大央行不得不再次降息。
现在, 国内经济再次有所改善, 央行有充足的理由减少货币刺激。 赖尔德先生说, 从历史的角度看, 上星期三上升25个基点后, 央行利息仍然处于超低水平。目前的情况是, 加拿大借钱的人已经不习惯利率的上调。
“2010年年央行加息时人们并不震惊, 因为大家刚刚经历了央行疯狂的减息行动。当时央行降息的速度超出了任何人的想象。七年后, 人们和市场已经习惯了这些低利率。因此, 日前央行加息的举动让大家感到不自在。“
上周三宣布加息后, 央银承认, 鉴于加拿大家庭的债务沉重, 加拿大经济可能对利率上调非常敏感。调查显示, 加拿大家庭在去年年底每一元的可支配收入就有1.67元的债务。2009年以来, 随着房市的升温, 加拿大家庭负债总额已经上升了50％以上, 达到2万亿元，其中抵押债务约占66％。
央银说：“我们需要仔细评估利率的上升对经济的影响。”
较高的利率对于各商业银行来说是有利的。他们向借款人收取的利息和他们向储蓄者支付的利息之间的差额会更大, 賺更多的钱。
虽然各银行最优惠利率一般与央行的基准利率一致, 但在2015年, 当加拿大央行将隔夜利率下调了25个基点后, 大部分银行仅削减了15个基点。
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