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房贷利率持续走高 你可能要工作到70岁才买得起房
You may have to work until 70 to afford a house: Mortgage rates are heading higher

 
 
《环球邮报》4月25日发表的一篇文章称,对于当前的房地产市场,人们的一个普遍共识就是对踌躇满志的首次购房者没有任何好处。
 
目前,无论是在房价相对便宜的蒙特利尔和渥太华地区,还是在房价高得惊人的温哥华和维多利亚地区,当地房价都在继续高歌猛进。虽然其他一些城市的房价保持温和甚至出现下跌,但是因为房贷利率持续走高,这些地区的住房可负担性并没有得到改善。此外,新买家还必须接受严格的压力测试,以证明自己在贷款利率上升时仍有偿贷能力。
 
虽然房市全面崩盘可能有利于负担不起当前房价的首次购房者,但房市崩溃通常都会伴随着经济衰退或利率大幅飙升。而加国缓慢增长的经济带来的好处之一就是这两种极端情况目前似乎都不太可能发生。

 
但是,这也使得许多潜在买家站左右为难,他们要么选择租房住,要么等存够了钱再买房。长寿的好处之一就是让你有充足的时间去实现人生的那些重要的里程碑,包括买房和退休。人生就是这样,我们得在是把有限的收入花在买车、托儿和存退休金等方面,还是花在买房上。
 
房贷利率会对住房负担能力产生巨大影响,但不幸的是,那些本就负担不起当前房价的买家还要面对持续走高的利率。RateSpy.com网站本周三报道称,加国一些非银行房贷机构和信用社纷纷上调了五年期固定房贷利率,平均上调幅度为0.1至0.15个百分点,同时至少已经有一家银行将自己的牌告五年期固定房贷利率上调0.45个百分点,升至5.59%。
 
虽然现在可能没有人再按照牌告利率贷款,但在客户和银行谈判房贷利率时牌告利率却起着重要作用,此外,银行也会按照牌告利率对客户进行压力测试,以检验他们在未来利率大幅上升时是否有偿贷能力。有时候,银行可能还会按照牌告利率对房贷违约者处以罚款。

 
加国的固定房贷利率和债券市场息息相关,但是目前有关债券市场的消息并不妙。本周初,美国财政部发行的10年期国债的收益率四年来首次升穿3%关口,美国10年期国债收益率一直是全球债券市场的主要基准。在加国,联邦政府发行的五年期债券收益率在过去一年里已经增长了一倍,达到2.2%左右。按照债券市场的标准,这已经是巨大的涨幅。
 
债券收益率也反映了金融市场的预期,那就是随着经济增长企稳,通胀问题变得更加棘手,各国央行在今年可能都会推高利率。即便加国的经济增长仍然疲弱,全球性的压力可能也足以推高加国的债券收益率和房贷利率。
 
利率上涨也会使得购房者更加难以通过新的压力测试。从今年1月1日开始,首付超过房价20%不需要房贷保险的新买家也必须像首付低于20%的买家一样接受压力测试,以证明自己在贷款利率上调至加拿大央行的牌告五年期房贷利率水平,或比合同利率高出2个百分点时仍有偿贷能力。 

 
加拿大央行的牌告五年期房贷基准利率是基于加国五大银行的牌告五年期房贷利率制定。在本周三,加拿大央行的牌告五年期房贷利率是5.14%,但是,如果加国五大银行纷纷将各自的牌告五年期房贷利率上调至5.59%,加拿大央行的牌告五年期房贷基准利率也会随之上升。
 
随着利率上升,多伦多地区今年3月的房屋转售平均价格较去年同期下跌1.5%。但是,预期多伦多房市住房负担能力的小幅改善会被新一轮利率上涨趋势完全抵消。在2018年接下来的日子里,人们仍会看到同样的景象——利率上升,房价下跌,买家并不能从中受益。
 
对于踌躇满志的首次购房者来说,一个很重要的条件就是时间。如果你愿意工作到70岁,那40岁购房也不算晚。如果你不买到房不罢休,那这场游戏就还得继续玩下去。




 

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