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打击房贷诈骗 加国住房监管机构欲加强核查贷款人收入
Canada's housing watchdog pushes for better income checks to catch mortgage fraud


 
《金融邮报》日前发表的一篇文章称,路透社获得的文件显示,加国住房监管机构已经要求本国税务局在核实房贷申请人提交的收入证明时扮演“更加直接和正式的角色”,这也是当局旨在解决房贷欺诈问题的两年计划的举措之一。
 
与美国和英国的税务机关有所不同的是,即使纳税人同意,加拿大税务局(CRA)也不会帮助贷款机构核实贷款申请人提交的收入证明。
 
但是,这种情况可能很快就会发生改变,因为加国过热的房市已经开始催生和美国发生次贷危机前数年类似的现象,那就是许多贷款申请人夸大收入,从而导致情况变得越来越糟糕。
 
加拿大税务局在一份电邮声明中称,加拿大税务局正在探索不同的方法,以确保纳税人能以更加负责的方式提交特定信息,包括研究在客户同意的情况下与金融机构分享税务信息的可行性。
 
路透社根据公共记录法获得的加拿大按揭及房屋公司(CMHC)的行动计划显示,该机构一直担心房贷欺诈导致的系统性风险。虽然CMHC一再表示没有证据表明加国存在普遍的房贷欺诈行为,但该机构同时也承认相关数据有限。

 
CMHC的行动计划称,银行业目前的检测手段已经跟不上日益复杂的诡计带来的威胁。该行动计划还称,无纸化交易、迅速完成交易的压力、持续上涨的房价和房市新政进一步促使个人或房贷专业人士从事投机取巧、乃至犯罪性质的欺诈行为。
 
相关文件还称,加拿大税务局探索的其他方法还包括推广使用Citadel,该个由信用评级机构Equifax开发的软件可以识别高风险的房贷申请人。
 
CMHC的房贷保险欺诈风险管理部的经理Isabel Vives表示,该机构自今年1月以来一直在测试Citadel,并计划在未来几个月内正式投入使用。
 
造假很容易

近年来,加国的两大贷款机构Home Capital Group Inc和Laurentian Bank of Canada都报告称存在贷款人在申请受限和特定的房贷种类时虚报收入的问题,尽管他们并未涉及异常违约。但是,正如CMHC的行动计划所指出的,房价上涨和失业率低企会掩盖房贷欺诈行为。
 
2017年1月,Equifax Canada称其最新数据显示,自2013年以来,加国涉嫌欺诈的房贷申请增加了52%,但该机构并未说明因此受到影响的房贷申请占比是多少。

 
作为联邦政府下属的住房贷款保险提供商,在投保的房主出现违约时,CMHC会赔偿贷款机构的损失,其中包括一些涉嫌欺诈的住房贷款。
 
CMHC的行动计划特别提出的一个问题就是纳税人可以在加拿大税务局的网站上自行打印评估通知的副本,其中会显示报税的收入。而评估通知“造假很容易”。
 
虽然贷款机构也会通过致电雇主等其他方式核实申请人的收入,但评估通知仍是广泛使用的证明文件。联邦保险业指南也特别提到,评估通知是核实自雇职业者收入的主要方法。
 
Vives称,评估通知原件是打印在特殊的纸上,而在网上打印评估通知可以方便纳税人,因此行业也必须顺应这一潮流,但这也意味着行业必需设法确保收入证明的真实性。
 
Vives还表示,CMHC正在开发数据驱动系统,以筛查佣金欺诈行为,也就是贷款机构的雇员或经纪人鼓励贷款人夸大自己的收入。
 
相关文件显示,CMHC将开始公布有关房贷欺诈的统计数据,目前加国尚未开始统计此类数据。但据Vives称,相关数据将于何时公布尚不得而知。




 
 

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