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教育基金代表的高压销售,到处设陷阱的小字条款造成许多父母的教育投资血本无归


 
根据多伦多星报的报道,注册教育储蓄计划RESP(Registered Education Savings Plan)是加拿大政府大力支持的教育储蓄计划,鼓励家长给子女的大学教育储存学费。可是就在父母们欢天喜地准备送子女进入大学时,被某个教育储蓄计划公司告知违反了合同中的某些条款,从而一分钱都取不出来。
 
文中提到这家RESP公司之前由名为Heritage Education Funds管理,在2018年1月被Knowledge First Financial收购。Knowledge First Financial一共有约500,000个孩子帐户,掌控60亿的资金。该公司透露,每年将会有约6万名孩子顺利进入大学,并拿到Knowledge First Financial发放的资金用于大学学费和生活费用。
 
据星报的调查,从2014年以来,公司收到投诉就有近500例。一些顾客迫不得已,投诉到了加拿大银行与投资服务督察部门(Ombudsman for Banking Services and Investments,OBSI),这是一个由“加拿大证券监察部门”和“加拿大金融消费者保护机构”监督的机构,而后者则主要负责处理公司与顾客之间的纠纷。
 
OBSI有一项规定,凡是上报到OBSI的顾客必须要先和公司私下解决,协调失败后才可以上报至OBSI。根据统计数据,从2009年OBSI接到Heritage的投诉有78例。2017年OBSI接到有关Heritage的投诉共有18例,其中有一半判决为消费者获胜。但有关赔付金额及投诉原因没有公布于众。

 
下面是星报对其中几位顾客做了详细的采访。
 
安省Timmins的单亲妈妈泰斯露(Susan Tesluk)说,她在女儿Alexis出生一个月就开始在Heritage存款,到2016年一共$8,300。当她想取出这笔钱准备让女儿读大学的时候,Heritage却告诉她由于违反了合同中的一些条例,这笔钱已经充公了。
 
泰斯露在1999年6月份为女儿在Heritage注册了RESP帐户,当时的营销代表来到家里讲解,把该项目介绍得天花乱坠,主要内容是只要17年每年存款$1,200,之后在女儿上大学的时候会有$48,636.50的奖学金,加上利息,政府补贴,按计划总共可以收到$69,036.50。
 
2005年,泰斯露和丈夫离异,不能再继续给这个项目每年付款,但是Heritage并没有事先告知她,这样的后果将会失去之前的所有投资。泰斯露说到:“在合同中那是几行不起眼的文字,而且并没有解释的非常清楚。我觉得它有误导性,我认为是不合法的。”
 
当她2016年联系Heritage的时候,公司表示,在10年前,曾给她的住处寄过一封警告信但是没有收到回复。泰斯露说信被寄到了他前夫的家,当时已没有人住了,这种沟通不畅导致了运作环节的疏漏。

 
泰斯露是少数上报到OBSI的客户,最后Knowledge退还了她的全款,并再加上政府补贴以及存款的收益。
 
第二位顾客是个亚裔,Yu-Li Chang,她是一位住在卑诗省Surrey的全职母亲,她和丈夫在Heritage公司为孩子一共存了$26,000。当到期要取出时却被告知帐户的钱都没有了,同样的理由他们被告知违反了合同的部分条例。
 
Chang表示,她在签合约之前并没有收到条例说明,当她收到的时候发现说明十分复杂,“不在普通人可以理解的范围内”。
 
另一位顾客,一位来自阿省的父亲,当了解到他早期的大部分供款,大约10,000元都用于支付销售费用后,决定关闭他为三个孩子在设立Heritage的帐户。他表示,没有人告诉他这个费用是如此之巨。而且也没有人告诉他提早关闭基金帐户,他会失去之前的供款。
 
客户们还表示,他们感到受到来自该公司销售代表的压力,而且作为客户,他们没有充分了解其中的风险,隐含费用和处罚条例,甚至没有被告知合同书中大量关键的小字内容。
 
在接受采访的众多家庭中,很多是被拒绝提供教育基金或者退款,其中的理由有子女学习状况改变,没有回复Heritage公司寄来的询问信件,错过制定存款期限等。Heritage的这项计划要求顾客定期存款,但是没有明确告知这些客户,如果没有做到某些条款就会失去他们所有的钱。
 
刚刚收购了Heritage的Knowledge First Financial公司告诉星报记者,向OBSI申请投诉的只是他们广大客户中的一小部分,“我们的目标就是确保加拿大人最大额度为孩子储存教育基金,帮助学生实现人生价值。作为加拿大最大的RESP提供商之一,我们拥有强大而成熟的管理能力。”




 

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