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取代北美贸易协议的美墨加贸易协议将使一代人失去买房的大好机会,《环邮》专栏
How the proposed USMCA trade deal helps end the greatest homebuying opportunity in a generation


 
《环球邮报》专栏作家Rob Carrick 10月2日发表的一篇文章称,越是有利于经济发展的东西,就越不利于人们圆住房梦。
 
因此,我们可以将购房者和业主都添加到受彻底改头换面的北美自由贸易协定(NAFTA)影响最严重的人员名单中。随着美国和加拿大在大限的最后一刻就新北美自由贸易协定框架达成协议,这份有近25年历史的三边贸易协定终于得以保留。在加拿大重新入群后,修订版NAFTA协定也被赋予了新的名字——美墨加三国贸易协定(The United States-Mexico-Canada Agreement, 简称USMCA)。提议的USMCA协定让加拿大最大的经济前景忧虑烟消云散。但是,更加光明的经济增长前景也为进一步加息扫清了道路,而这将会使得购房或续约房贷的成本变得更加高昂。
 
如果你正在寻找合适的住房,或是在未来几个月需要进行房贷续约,请不要再拖拖拉拉,你应该现在就从你的银行、信用合作社或按揭经纪人那里获得房贷利率承诺。如果你现在是持浮动利率房贷而非固定利率房贷,但又想避免未来加息带来的压力,那就应该更换为固定利率房贷。我们已经看到加拿大五年期政府债券收益率在本周一飙升至2.426%,升至七年来的最高位,这也对五年期固定房贷利率构成了直接压力。

 
以下是加拿大五年期政府债券收益率在过去七年间的变化情况:

 
 
加拿大央行在2017年开始上调利率,后来因为种种原因暂停了加息步伐,在这其中亦包括担心NAFTA协定谈判失败会拖累加拿大经济。但是,加息步伐重启亦传递出一个年轻购房者必需留意的信息,那就是让你父母纸面上变得富有的房市已经成为过去,现在你应该出于居住目的购房,不要再想着投资房产赚钱。
 
对于加拿大许多城市的房价为什么会在大约10年前爆发金融危机后突飞猛进的原因,人们常常会归咎于移民人口增加和城市地区住宅房地产开发受限,虽然低房贷利率也起到了一定的推波助澜作用,但影响并不算大。但是,在解释一些城市的居民为什么会如此热衷于购房时,却没有任何因素可以比得上低利率的影响。

 
在过去十年里,利率下降的影响抵消了房价上涨的影响。虽然购房成本有所增加,但购房者仍可以承受偿还房贷债务的成本。这也导致加拿大的平均房价从2008年的$304,655元升至去年的$510,179元,期间的年均收益率高达约6%,其中有几个城市的房价涨幅尤为惊人。
 
如果你在过去十年里买了房,那可以尽情享受大赚特赚的喜悦,但是,请你不要因此吹嘘,因为加拿大易受影响的新一代购房者在当前的房市里根本不可能获得类似过去十年间的高回报。
 
房地产公司RE/MAX最近进行的一项调查结果显示,在大多伦多地区18至24岁的年轻人中,只有逾半人有在未来五年里购房的打算。毫无疑问,Z世代(在1990年代中叶至2000年出生的人)并不热衷于购房。至于其中缘由,我们可以直接论及加拿大房价为什么会在过去十年里突飞猛进,以及这种房价涨势为什么不会再重现。
 
目前,加拿大许多城市的房地产市场都已经呈现降温。今年8月,加拿大的平均房价为$475,591元,远远低于去年的平均水平。即便只是一个地区房市房价涨幅有所放缓,也会改写加拿大房市过去十年间一直持续的走势。如果房价不再大幅飙涨,那购房就不会再损害你的财务健康。

 
随着美墨加三国达成新的贸易协定,预期人们将会听到加拿大经济会减少依赖低利率促增长的新闻。目前已经有人预测加拿大央行会在本月晚些时候再度上调隔夜基准利率。蒙特利尔银行(BMO Economics)在本周一亦称,其预期加拿大央行会在明年1月再度加息。
 
隔夜基准利率会直接影响浮动利率房贷的成本,而浮动利率房贷的成本通常都低于五年期固定利率房贷。那么,在利率持续上升时浮动利率房贷是否是明智的选择呢?如果你未来的幸福感是取决于花最少的钱买最中意的房,那你应该知道在过去几十年里浮动利率房贷一直都是低成本的选择。自上世纪80年代以来,加拿大从未经历持续的加息周期。但是,如果你不想整天操心加息会带来什么影响,那就应该选择固定利率房贷。
 
你应该记住,利率上升不仅会让业主和购房者多掏腰包,同时也意味着一代人失去大好购房机会。
 
 

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