专业人士协会警告：家庭破产潮即将来临

 

大中报综合讯：最近，加拿大破产与重组专业人士协会CAIRP（Canadian Association of Insolvency and Restructuring Professionals）发出警告，由于加拿大家庭欠债太多，一旦利率持续升高，不少加拿大人就面临破产风险。

 

CAIRP是加拿大最大规模的行业组织，代表了全国90%的破产专家和持牌破产受托人。对他们的调查显示，90%的成员认为加拿大家庭的债务已经陷入不健康的水平，更有97%的成员相信明年还会有一波破产潮。

 

据赫芬顿邮报（HuffPost Canada）最新报道，根据加拿大破产监管办公室OSBC（Office of Superintendent of Bankruptcy Canada）提供的资料，仅在今年10月，加拿大的消费者破产个案就达到11,641宗，环比9月份暴增16%，比去年同期上升9.2%，是2010年以来单月所出现的最多个案。

 

从省区来看，加拿大有两个省区的情况最为严重，一个是爱德华王子岛，破产个案增长率超过20%，卑诗省则接近20%，安省低于全国平均值9.2%，而全国只有纽芬兰省表示最好，不增反降。

 

OSBC最新的破产数据还显示，申请“消费者保护计划”（consumer proposal）成为越来越受欢迎的申请破产之替代方案。2018年截至10月份，有超过55%的破产者申请“消费者保护计划”，而前一年的比例约为52%。

 

“消费者保护计划”之所以受到欢迎，主要原因在于它是无力还债者避免破产的最后途径之一。据悉该计划允许负债$7.5万元（不包括房贷）以下者在破产管理人的帮助下，先支付债权人部分债务，然后分期偿还剩余的部分。

 

而对有房的业主而言，若申请到“消费者保护计划”，就可以在保住物业的前提下还债。若属于破产，那消费者就别无选择，只有卖房抵债了。

 

CAIRP的主席金格拉斯（Chantal Gingras）曾经指出，鉴于加拿大央行于2017年7月开始加息，而且此后逐步稳定加息，因此明年会有一波家庭破产潮。这种情况还会持续到2020年甚至更久。

 

不过业内专家表示，实际情况也许会比CAIRP预期的来得迟缓一些，也可能没有那么严重。比如说，分析师们一直预期加拿大央行会在12月5日的议息会上宣布加息，但央行考虑到经济形势不如预期，因此仍然决定保持1.5%的主利率不变。

 

道明银行在最近一份报告中分析说，加拿大央行没有在今年最后一个月加息，可能会影响明年1月加息暂停，延迟到4月份。该报告进一步预测说，若论加息，2019年也许是美国和加拿大的加息年，两国都会把利率调升到一定水平。

 

CAIRP的专家说，加拿大人要未雨绸缪，为利率升高做好充分准备。对普通家庭来说，是否家庭财务已经到了破产边缘，至少有两个征兆可以观察到。

 

首先是当阁下使用信贷来补贴收入时，比如需要使用信贷来支付通常用收入来支付的费用 - 食物，租金，水电以及抵押贷款等的时候。

 

第二个征兆则是，当阁下只能对所有债务，无论是按揭债务，还是非按揭的信用卡债务，尽所能但却只能进行最低付款时。