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2020年如何让你的财务规划最成功
How to make 2020 your most financially successful year yet




想要拥有坚实的财务基础,其要点是可以尽情享受生活而不会有负疚感,不会出现捉肘见禁的情况。圣诞假期已经结束,当我们踏入2020年时,是否要考虑一下来年,怎样让2020年成为你财务管理上最成功的一年。多伦多星报发表了专栏作家Lesley-Anne Scorgie的一篇文章可能对你有所启发,她是个人理财作者和MeVest.ca的创始人。

我们来看一下怎样设定财务目标。

抓住重点
如果您像大多数人一样有很多事想做,但钱的数目又是固定的,最有效的方法是选定不要超过三个财务目标。否则就是“理想太丰满,现实太骨感”。人的精力有限,铺得太开,最后就会一事无成,所以限定在三个目标以内。确保选择的目标有助于增加您的净资产。 净值是通过从拥有的资产中减去所欠的所有债务(负债)来计算的。

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最常见的财务目标是:

·减少债务
·对投资有更好的了解
·绝不超出预算
·存储一笔钱
·与您的财务顾问建立更牢固的关系
·偿还抵押贷款
·建立一个紧急备用基金
·赚更多的钱。

当然,还有一些更高级的目标,例如为投资目的而购买房地产或开办企业,但我认为,这些目标应留给那些拥有至少六位数净资产、零债务并且有坚实商业计划的人士。

目标具体
财务成功人士往往对他们的目标非常明确。能够清楚制定每个计划的现金价值,以及完成时间表和运行策略。这样做能够集中精力把重点放在正在实施的计划上,不偏左右。



这就是为什么我建议大家只限定三个目标。 例如,如果你定下来今年将额外支付$10,000房贷,那么可以从年底的奖金中拿出$2,500,并每月定期付款(每月625元,为期12个月)来实现这一目的。 另一个示例是每周花一小时通过免费的在线课程学习“制定预算”,然后每月开始使用预算模板。或开始申请每月比您现在的收入高20%的职位。

你明白了吧?您的目标必须明确,以便您可以轻松地采取行动去实现。

检测进度
当您每月的净资产逐月增加时,个人财务就会取得增长。如果您的资产净值在萎缩,即使只是小幅下降,您的财务目标就很难实现。退休人士除外,因为他们会用尽积蓄为退休生活提供资金。

为了了解您的计划是否真有成效,您需要跟踪察看自己的净资产变化。您可以通过下载免费的净值跟踪模板来做到这一点,也可以自己设计。只要您每月保持模板为最新状态,任何一种策略都将起作用。



如果发现自己偏离轨道,那么停下来,看看是什么原因。计划的设置令目标不切实际?是否应该加以调整并修改? 关键是要弄清楚哪一点让您偏离了目标,并做出迅速校正。

最好的计划需要有灵活性,这样您仍然可以享受生活中无法计划的事情。当您本周决定减少参加派对,沉溺于美食时,请花一点时间来规划您想要在2020年实现的目标。




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