延迟退休对加拿大人来说，有可能是一种选择？

（大中报/096.ca讯）加拿大环球邮报日前发表了一篇Brenda Bouw的文章称，COVID-19所带来的股市波动，让理财顾问们纷纷询问年长的客户是否需要回去工作或是延迟退休。

即使是一些已经制定好财务计划来避免市场下跌的客户，也担心经济下滑会对他们的长期收益产生不良的影响。
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位于安省Oakville的精算公司(Actuarial Solutions Inc.)的联合创始人兼执行主席Joseph Nunes表示年长的雇员可能需要在工作岗位上多干几年时间，否则会因为股市的不景气而降低退休收入水平。他曾为C.D. Howe Institute撰写了一份报告《延迟退休的力量》，呼吁渥太华改革延迟纳税退休计划中有关退休储蓄的某些规则。

对于现在或接近退休的人来说，理财顾问们一致认为维持退休后生活品质的选择可能包括延长工作时间，减少开支，或改变资产配置，以更好地反映市场波动导致的资产组合变化。

位于密西沙加的宏利证券公司(Manulife Securities Inc.)的高级理财顾问Jeff Hull 认为理财顾问们与客户协商，拿出一个可以改变并能实现目标的计划是很重要的。他表示这就是要和客户一起计算，并让他们参与到这个过程中来。这是一个合作的过程。

他称理财顾问们不应该认为较富裕的客户不会受到市场衰退的影响。如果这些人想保持自己的退休按原计划进行，他们一样会削减生活品质。

Hull 认为财富的高低并不重要，重要的是每个人都要量入为出。

更重要的是，随着人们寿命更长，意味着人们想在晚年做更多的事情，这就需要足够的资本支撑。

 

Hull 指出在与客户谈论他们的退休前景以及是否可以维持的时候，理财顾问需要直接了当和完全透明。

他还建议理财顾问把计算结果写清楚，让客户看明白什么是可能的，什么是不可能的。细节部分最好能写成文字形式，避免彼此误会。

Hull 还表示如果有人顾左右而言他就会给人虚假的安全感。客户可能会误解一些细微之处，所以理财顾问的直截了当、诚实、直接、明确都非常重要。

多伦多Ironshield Financial Planning公司的高级理财规划师兼首席执行官Scott Plaskett表示许多投资者，尤其是那些接近或即将退休的投资者，都不太关注市场，而更关注个人投资组合的抗跌能力。

Plaskett 称现在人们问的问题并不是“我受到的打击有多大？”，因为这种糟糕的情况每天都在变化。人们实际上问的是“这对完成我设定的目标有什么影响”。

因此，人们不那么关心他们哪天可以退休，而更关心是否能按照自己的节奏决定继续工作或退休。

Plaskett 认为人们所追求的是财务自由。他们想知道退休后可以达到的现金流是多少。

他表示对于许多现金流与当前市场活动更紧密联系在一起的投资者来说，这可能意味着在不久的将来，每年的生活费不是预计好的8万，而仅有6万。

Plaskett建议理财顾问们向客户展示这些数字，让他们决定下一步的行动。

他表示不会告诉客户回去工作或是干脆不要退休。他会向客户展示数据，让他们自己去揭示这一点。他们会按照自己需要的方式来理解。理财顾问需要把选择权留给客户。

Rona Birenbaum是多伦多一家收费服务的理财规划公司Caring for Clients的创始人和认证理财规划师，她鼓励理财顾问与客户，尤其是年长的客户，讨论当前市场波动对他们的退休计划可能产生的影响。

她认为人们有时不敢承认他们害怕，这时候需要顾问们鼓励他们承认他们害怕，并找出他们害怕的是什么，这样就可以一起确定那里是否存在真正的风险。

 

许多理财顾问表示退休后的客户在投资组合中最好有三到五年的非股票投资，以避免在市场下跌时不得不从市场上撤出投资。Birenbaum称如果他们不这样做，理财顾问可能需要和客户一起在市场复苏时改变资产配置。

她认为需要改变的不一定是退休时间，而是投资组合。

尽管如此，有些客户还是会选择延长工作时间或者回去工作，以积累资产。

Birenbaum 表示有些人甚至不愿意做投资调整，但愿意多工作两年，让他们的财务有缓冲余地。

对于不想回到工作岗位的退休人员来说，其他的选择还包括削减开支，比如度假旅行、健身会员卡，或者可能会推迟帮孩子们付房子的首付。

她坦言只有当这是该客户的唯一和最好的选择时，她才会建议延长工作时间。毕竟拖延退休和做自己不想做的事情，都会对心理造成影响。