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加拿大肯定要加税,你如何防止自己的财富被政府割韭菜?

来源: 大中报 梁楚怡

 
(大中报/096.ca讯)加拿大环球邮报(Globe and Mail)日前发表了Tim Cestnick的一篇文章。Cestnick先生拥有FCPA,FCA,CPA(IL),CFP,TEP职业头衔。他是Our Family Office Inc. 的联合创始人兼首席执行官。

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文章说,特魯多的联邦自由党政府9月23日的政府工作报告有多个财政支出措施。毫无疑问,这将打破此前预计的3430亿元联邦赤字。找钱应付这些新开支并非易事,提高税收将会是渥太华首先考虑的事。 虽然工作报告没有提税务改革的详细信息,但相信它很快会出台。尽管渥太华已经表示,富人将被多抽税,但加拿大国的债务规模表明,每个加拿大人都将被割韭菜,为新赤字买单。
 
当然,COVID-19疫情是渥太华支出突然增加的原因。也正因为此,疫情也应该成为你重新筹划如何避税的动力,尤其是加税很快会成现实。现在就让我们来看看哪些税可以合理逃避。
 
规定利率贷款 
通过与配偶平分收入,你有可能节省家庭税。一种简单的方法是将钱借给你的配偶去投资。要注意的是,你需要按税法收取你配偶的利息,以避免税局事后找你麻烦,对你配偶的投资回报抽税。值得高兴的是,规定利率(prescribed rate)已于7月1日降至1%,并将保持在该水平,直到12月31日甚至以后。你向配偶提供的任何贷款,不管期限有多长,都可按借款时的规定利率锁定。
 
遗产冻结或重新冻结 
冻结资产的概念是将你今天拥有的资产以今天的价值冻结在你手中。这些资产的未来增值可能会让你的孩子或其他人继承人付增值税。冻结这些资产会把因增值而要付的增值税"封顶",由继承人以后支付。你今天拥有的某些资产的价值今天可能会缩水(我首先想到的是你手中那些没有上市的私人公司的股票),因此,现在是冻结或重新冻结这些资产的最佳时机。 (“重新冻结”是指你虽然过去冻结过资产,但由于资产缩水,你再把这些资产拿出来以更低的价值冻结。)
 
资本缩水 
在疫情期间,你的资产可能会贬值。你有可能将这些损失用于抵消今年或前三年的资本收益(追回过去已缴纳的税款)。如果你的配偶可以用投资损失抵税的话,你也可以把未兑现的资本损失转给你的配偶。最后,如果你拥有一家亏本的公司,你也可以把那些已经增值的资产转移到亏损的公司(该过程不用交税),将转进去的资产增值部分用于抵税。
 
资本增值 
如今,只有一半的资本增值部分需要交税。有人认为,对资本增值部分上税可能会从目前的50%升至大约75%(加拿大90年代就是70%)。如果你相信政府会提高到75%,那么,以当前的50%来兑现资本可能意味着对资本收益缴纳更少的税。例如,安省收入高的人如有$ 1,000资本收益,你可能要交$ 268的税,但是改为75%后,你可能意味着要交$401 。


 
那些由自己决定是否申报的减免额 
有些免税额完全由你自己决定是否申报。这意味着你可以选择今年申报,或将其推迟到下一年度申报。这些减免包括注册退休储蓄计划(RRSP)扣除额,资本成本津贴(CCA),资本收益准备金(如果你有资本收益,但未在2020年全部兑现,那些没有兑现的收益则可以减免)等。如果你今年的收入很低,则可以将减税额推迟到明年或以后。或者,如果现在兑现会让你在2020年造成损失,并且可以拿回过去三年所交的税,那你可以考虑立即申报这些免税额。
 
移民 
很少人因税收原因而离开加拿大,这种人我几乎没有见过。不过,如果你打算跟加拿大说再见,现在可能是个好时机。你会发现,加拿大是征收“离境税”的极少数国家之一,因为税局认为你离开时抛售了你所拥有的大部分资产(有一些例外)。这可能会让你交资本增值税。受COVID-19疫情的影响,某些资产的价值可能会下降,这将减少离境税,并有可能使你避免加拿大未来的税收增加。我希望你不要离开加拿大,但是如果我不提这件事,那是我的失职。


   

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