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90岁韩裔老妇退休金被RBC财务规划师不当挪用

 
(大中报/096.ca讯):根据环球新闻的报道,一位90岁多伦多韩裔居民疑似遭到加拿大皇家银行子公司的财务规划师不当挪用资金,造成老人12万元的损失。虽然银行后来补偿她的损失,但其家人表示,此事件突显老年人最易成为金融欺诈的受害者,而金融机构竟从未发现有客户资金被盗用的问题。



余珍妮(Janet Yu,音译)90岁的老母亲今年稍早脊椎受伤,她6月从美国德州赶到多伦多,在照顾母亲之余,身为注册专业会计师的她在帮助母亲审查其退休账户时发现,退休账户的资金不翼而飞了。

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余珍妮的母亲是一名韩裔移民,现年90岁高龄。成为皇家银行的客户已长达40年,她的退休储蓄金是其辛苦打工25年积攒的,她的理财规划师名叫Jeong Shin,获得老人的信任已超过10年。
 
余珍妮和姐姐柯唐娜(Donna Koh,音译)二人表示,母亲是皇家基金公司(Royal Mutual Funds Inc.,RMFI)的长期财务规划师进行欺诈行为的受害者,该公司是加拿大皇家银行的子公司。根据RMFI的内部调查证实,有欺诈性和未经授权的资金转移,导致客户超过12万元的损失。姊妹俩想知道,为何这个大金融机构竟都没有发现可疑的账户交易问题。


 
于是余珍妮向警方报案,但她们的母亲最终决定不追究刑事指控。多伦多警方证实有收到报案,且未提交任何报告。
 
皇家互惠基金公司已就Shin被控从老人的帐户中盗取6万元,向老人提供了6万元的补偿,另加该笔钱损失的投资收益超过7,000元。该公司还提出可补偿另外5.2万元,作为Shin被控在未经授权的前提下转移资金而导致A损失的投资收益。
 
加拿大皇家银行发言人通过电子邮件表示:“我们认真对待任何有关员工行为不检的指控,并正在对此事进行全面调查。我们已经向客户提供了全额金钱补偿。除此之外,由于员工的隐私以及此事仍在调查中,无法进一步发表评论。”
 
但姊妹二人说,母亲的遭遇突显出大型金融机构保护脆弱老年人免遭欺诈的能力有重大缺陷,它也显示受害者若要投诉或寻求赔偿是多么的困难。柯唐娜说:“整个事件的调查和举证责任完全落在了我们的肩上,这为我们带来了压力,而这已经是一个非常困难的时期。”她并说:“很幸运的是,珍妮和妈妈在一起,而且她是一名注册会计师,能够进行彻底的财务审查。但想想其他老人,他们必须自己解决这个问题,没有人来帮助他们。这些依靠固定收入的老人被窃取6万元将是多么的惨痛和绝望。”
 
这名90岁的受害人是韩国移民,是皇家银行四十多年的客户。姐妹二人说,母亲累积工作25年的退休储蓄大部分都存放在RMFI出售的低风险皇家银行共同基金中。她们说,母亲一直很信任理财顾问Abraham Shin。她们说,Shin会陪妈妈到银行处理业务,这次得知母亲受伤时,还送了鲜花。
 
但是,当余珍妮和母亲查看9月份的投资结余时,母亲觉得这比她记忆中的数字要低得多,母亲想知道这是否是由于新型冠状病毒疫情引起的股市动荡。但文件显示,母亲的投资几乎全部是现金和固定收益。母亲没有设立网络账户,一切交易都是Shin可代为操作。

 
余珍妮和Shin联络后,Shin坦承从老人的一个账户中窃取了6万元,他提到自己陷入财务困境,称会偿还这笔钱。余珍妮说:“我很震惊,他向我妈妈和我寻求宽恕。”
 
余珍妮后来又发现Shin将一笔33万元的投资款从她母亲的RBC非常保守投资组合转入RBC货币基金。她还发现,上述两笔未经许可的交易均发生在3月23日,当天是主要的北美股票指数在今年跌幅最大的一天。余和她的家人猜测,该笔转换交易是Shin为了试图掩盖其盗窃行为。这个未授权交易导致母亲的账户有超过5万元的损失。
 
姊妹二人说,RMFI在过去大半年都没有发现交易可疑的问题,直到他们举报,事件才曝光。
 
该事件引发了一个问题:尚未建立网路账户的投资客户,是否更有可能成为欺诈受害者,因为其理财规划师可协助他们设立账户并随时变更交易。加拿大皇家银行发言人并未对这一点提出解释。
 
投资者权益保护组织FAIR Canada执行董事柏拉德(Jean-Paul Bureaud)说:“拥有网路账户的好处之一是它让你可随时检查交易情况。”
 
加拿大国家慈善机构Prosper Canada的行政总裁穆赫兰(Elizabeth Mulholland)说,老年人是数字时代中最容易受害的一群,而调查举证欺诈活动的重担不应仅由消费者承担。
 
余珍妮和柯唐娜已经向加拿大共同基金交易商协会(Mutual Fund Dealers Association of Canada)投诉皇家银行、RMFI和Abraham Shin。


    

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