2021年CPP供款上调，利大于弊
The CPP premium hike for 2021 looks bad, but it will do a lot of good
来源: 大中报 梁楚怡
（大中报/096.ca讯） 加拿大环球邮报日前发表了一篇金融专栏作家Rob Carrick的观点文章。他观察到加拿大退休金计划(CPP)将在2021年提高缴费率，看似冷酷无情，实际上好处多多。
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在富足的年份里，我们会对薪水支票中CPP供款的增加不屑一顾。
但今年是可怕的一年。雇员和他们的雇主都有充分的理由抱怨他们将在2021年向CPP支付更多的供款，也同样有充分的理由接受它，因为这对国家是最好的。
CPP供款上涨的即将打一套组合拳。首先，雇员和雇主的缴费率从2020年的5.25%上升到明年的5.45%。其次，这一增长所适用的收入将从$58,700元增长到$61,600元。这意味着明年你将对额外的$2,900元收入支付更高的缴费率，增幅异常之高。
为了减轻疫情的财政负担，一些省财政厅长要求联邦财政部长暂缓提高明年的缴费率。加拿大独立企业联合会（CFIB）以雇主和工人的压力为由，也要求暂停提高明年的缴费率。
作者希望这种情况不会发生。我们设立CPP的原因是为那些可能由于像疫情这样的原因而无法自己为退休储蓄足够的人提供一个可靠的退休收入基础。如果我们开始在CPP保险费增加时给予减免，那么以后就会对福利产生负面影响。
自从几年前渥太华和各省就改善未来退休人员的CPP福利的计划达成一致后，提高缴费率的问题就一直存在。在今年的疫情中，令人惊讶的是，由于各项福利发放充足，部分低收入群体的年收入还出现增长。
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明年“退休金的最高年收益”（称为YMPE）的增幅为4.9%。典型的YMPE涨幅在1％至3％之间，这种差异最近引起了Papyrus Planning的财务规划师David Field的注意。他在一份电子邮件中质疑：“为什么YMPE会涨幅这么高？这是需要回答的问题。”
人力资源咨询公司Morneau Shepell的负责人Andrew Zur在接受采访时表示，YMPE是基于截至6月30日的12个月期间平均收入水平的同比增长。
令人惊讶的是，在这场至少暂时封锁了部分经济的疫情中，人们的收入比12个月前多了4.9%！Zur表示，这种增长是由于在疫情中失去工作的工人大部分属于中低工资阶层。如果把他们排除在计算之外，那么最终得到的是更高的平均工资。
Zur 指出，仅6月份的平均工资实际上就比2019年同期高出9%。他说：“因此，COVID的全部影响并没有反映在今年的YMPE中，实际上会反映在明年的YMPE中。”
不过，YMPE的急剧增加并不只是一个收获。财务规划师和退休专家Alexandra Macqueen 认为政府吸收更多的钱，但他们也会因为YMPE的提高而释放更多的钱。
她解释说，在工作期间，你建立的CPP退休福利每年都会增加YMPE。2021年或2022年的YMPE比往常涨幅更大，会让你最终的CPP收益比你可能收入的更高一些。这里需要注意，在你退休并开始享受CPP福利后，你的收益每年都会按通货膨胀率上升。
明年CPP将上调供款额度，低收入者受影响比高收入者小。如果你的收入是$3万或$4万，YMPE的提高并不明显，只适用于缴费率的提高。另外，收入上有$3,500元的基本豁免额。较高的缴费率只适用于该金额与YMPE之间的收入。
在疫情中提高CPP的供款，可以说是时机不对，但不是坏政策。那些在经济上受到COVID-19伤害的人在退休时将比以往任何时候都更需要CPP。
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