低利率可能是千载难逢的购房机会
Rate-wise, this may be a once-in-a-generation chance to buy a home
来源: 大中报 侯东南
（大中报/096.ca讯）：环球邮报经济专栏作者ROB CARRICKPERSONAL发表文章指出，过去12年里，有一门个人理财课程提到，利率预测几乎没用，利率降低才是王道。
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请记住，是否购房要看利率高低走势，这或许会成为我们千载难逢的唯一机会。如果经济停滞，利率可能会降低。但是，随着COVID-19疫苗的问世，我们有理由相信，利率在未来会出现更强劲的增长，导致更高的借贷成本。
某些城市的房价在2020年仍然逆市上涨，可以说这次疫情让我们见识了次数最多、意想不到的经济走势。低利率是房价上涨的燃料。当然，年轻买家的父母也提供了经济方面的支持。
Ratehub.ca的按揭利率数据库显示，一年前五年期优惠固定按揭利率为2.29％，这已被认为是惊人的低利率。如今，贷款经纪人投放的按揭贷款广告，利率低至1.64-1.79％。RateSpy.com的五年固定利率为1.33％，加拿大汇丰银行提供的五年浮动利率为0.99％，首付可低于房价的20％。
Ratehub.ca的按揭利率数据库显示，一年前五年期优惠固定按揭利率为2.29％，这已被认为是惊人的低利率。如今，贷款经纪人投放的按揭贷款广告，利率低至1.64-1.79％。RateSpy.com的五年固定利率为1.33％，加拿大汇丰银行提供的五年浮动利率为0.99％，首付可低于房价的20％。
从利率的角度来看，现在是应该是购房的好时机。价格方面，倒没有太多优势。全国11月份的平均二手房屋价格同比上涨了13.8％，达到603,344加元，而安省的巴里，魁省的蒙特利尔和新不伦瑞克省的蒙克顿等多元化城市的房价涨价幅度更大。12月15日周二，加拿大房地产协会发布的预测称，2021年所有地区的价格都会上涨，或者保持稳定。
因此，准备购房的人们希望等待房地产市场趋于平稳或降温。这种想法合情合理，但是您必须了解房价的可负担性与按揭利率的共同作用。考虑一下11月份的平均房价为$ 603,344，用10％的首付和1.79％的5年期固定按揭利率贷款购买，相比房价下降5％、按揭贷款利率回到一年前水平，每月的按揭还是可以节省一些。
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在过去40年中，利率的趋势线是从令人乍舌的高位狂跌到如今几乎最低的水平。五年期按揭利率定价很大程度受到加拿大五年期政府债券利率的影响，目前仅为0.5％。 RateSpy说，五年期债券收益率在1981年9月达到顶峰，为18.8％。
15-20年前买房，每五年续约按揭的人们可能没有听过前几代人在续订时听到的让人胆战心惊的一句话：“对不起，利率又上升了。”加拿大银行的数据显示，五年期加拿大债券的收益率在2001年中期为5.5％，在2006年中期为4.3％，在2011年中期为2.2％，在2016年为0.7％。
由于利率已接近历史新低，刚刚购房的买家五年后将会面临微涨的续约利率。但是作为房主的他们很有可能终身享受低按揭利率。
传统的选择是将当前利率锁定五年，但是现在至少值得考虑一下十年的按揭贷款。 RateSpy.com显示，截至本周初，这个利率已低至1.99％至2.14％。一年前，五年期贷款利率只比这个略高一点，拿到的屋主都会认为捡到了便宜货。
现在需要牢记一点，要进行房价的可承受性分析，否则不要锁定按揭利率。正确的使用工具，要检查您是否可以负担按揭贷款，地税，保养/维护以及现实生活费用（如孩子日托费用和汽车贷款），以及能否为将来做些储蓄。如果住房费用太高，并且还为信贷额度或信用卡的债务发愁，那么按揭的低利率只是一种虚假的节约。
十几年来，“利率已触底”是那些资深经济学家反复发布的错误警报，真为他们感到内疚。
必须承认利率可能还会继续走低。如果发生这种情况，对经济而言将是令人沮丧的，但事实确实如此。好的结果也不是没有可能，就是经济能恢复到疫情之前的正常水平，但借款人和遭受重创储户的利率都会提高。
希望我们现在可以享受终身低利息，而且还可以一直继续下去。
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