一个2.3万的教训！小生意面对信用卡诈骗防不胜防！

CBC报道说，卑诗省本那比市（Burnaby）的Dan Loik和Brigitte Loik夫妇做的是餐馆设备生产和安装的小生意。新冠疫情前，老两口的生意不错。疫情爆发后，别说开新餐馆开张了，连老餐馆都纷纷歇业甚至永久关门了，L老两口的生意也一落千丈。借助政府补贴，他们的生意勉强能维持下去。




今年6月，一个叫Barry Alard上门订货，那是一笔2.3万加元的餐车设备。老两口高兴坏了，这是一个大客户。尤其是疫情期间。

为了谨慎起见，老两口检查了Barry Alard的证件和他的信用卡信息，一点问题也没有。

订货之后的一周半的时间里，Barry Alard到店里取过几次产品，并用信用卡付了款。但没过多久，Alard就不来了，而且人也找不到了。

老两口正在纳闷的时候，他们突然发现银行把Alard用信用卡付的2.3万全部扣走了。

他们赶紧和开账户的大通银行（Chase Bank）联系，结果被告知：那个用信用卡付账单的Barry Alard是个骗子。信用卡的原主人，真的Barry Alard称自己的信用卡被盗并被刷了2.3万！因此，大通银行直接从老两口的账户里把钱扣回。结果，老两口给了骗子产品，但没有拿到一分钱。

大通银行声称，“Barry Alard”在老两口公司的信用卡机付钱时没有使用过密码或信用卡的芯片。



老两口听到这个消息都惊了：“这不可能啊！我们当时就站在离他不到一米的地方，亲眼看到他把卡插进机器里，且输过一个密码。机器通过了这笔交易。”

常识也是如此！如果不刷卡，或者不输入密码的话，刷卡机也不可能将收款步骤完成啊。

老两口之后的几个月什么事也没干，整天就耗在和银行的交涉中，希望拿回本来就属于自己的钱。毕竟和那个“真Barry Alard”一样，他们自己也是受害者，没有理由让商家为诈骗犯的行为埋单啊！

但是大通银行不管这些，就是不把钱还给老两口。

银行欺诈专家Vanessa lafolla表说，她对大通银行以“如此激进的方式”怀疑老两口感到惊讶。

她说，在这种情况下，“你可能拥有的是一张伪造的卡，或者是专门用来欺骗商家的欺诈卡……商家真的没有办法保护自己不受这种事情的影响。”

为此，老两口决定找媒体。

他们把故事讲给CBC的Go Public节目组听。Go Public是CBC的一个电视新闻调查节目。

CBC找了大通银行后，大通银行表示可以返还5000加元作为一种“高姿态”，并表示已经审核了老两口的账户，理解“扣款给老两口所带来的挑战”。



CBC反复询问大通银行为什么要老两口承担全部损失，是谁做的决定，但大通表示无可奉告。

那么，被骗子用的卡的发行银行CIBC（加拿大帝国银行）愿意承担全部或部分责任吗？

CIBC研究后，认定老两口有责任承担损失。CIBC还表示，老两口提出上诉的时候，大通银行错过了提交所需证据的最后期限，所以CIBC也没办法。

CIBC补充说，大通银行没有将老两口的案子提交到Visa的仲裁程序。仲裁程序只能由金融机构提出，不能由企业主直接进行。

在反复沟通后，大通银决定除了最早6月份的两笔交易外，把其余钱都还给了老两口。为何改变主意，大通银行也没有说明。

2019年，加拿大独立企业联合会（CFIB）对7000多名成员做了调查。14%的受访企业表示，他们曾面临过信用卡交易纠纷。

CFIB说，加拿大企业在2019年向信用卡公司至少支付了50亿元的费用（merchant fee)。收费的百分比由Visa和Master Card自己定的。这50亿由他们和银行瓜分。

即使赚了这么多钱，当加拿大商家出现信用卡纠纷的时候，银行却选择推卸责任，踢皮球。



CFIB正在游说政府制定新规则，迫使信用卡提供商承担欺诈的损失，因为商家已经尽其所能核实了交易。由于银行和信用卡公司不愿提供有关信用卡欺诈的统计数据，啥时能通过立法谁也说不清。

老两口说：“有多少企业遇到过这种情况，却没有得到帮助呢？”当小企业已经在疫情期间受到很大的损失时，大银行却还在落井下石，这不是什么光彩的事。