内容

加拿大房贷压力测试利率已超6% 监管机构暗示年底前放松压力测试规则
Canadian bank regulator may change mortgage ‘stress test’ rules before the new year

(大中/096.ca综合讯)据多伦多星报报道说,在不断加息环境下,由于借贷成本飙升,加拿大房地产市场开始降温,银行监管机构表示,将可能在今年年底之前调整房贷压力测试的标准。
 
在本周的一份声明中,金融机构监管办公室表示,它可以在年底前对其压力测试规则进行 "调整"。

今天你也许关心的话题:
安省自由党与新民主党承诺会取消EQAO统考
多伦多5月底喷杀虫剂 减少舞毒蛾对树木的伤害
鸡肉也要涨?禽流感致加拿大170万禽类死亡 并有感染哺乳动物的风险

 
每年12月,即下一年的春季住房交易旺季到来之前,监管机构都会审查并向公众传达压力测试新规则。
 
独立的联邦机构金融机构监管局(OSFI)负责监督加拿大数百家金融机构,该机构上周表示压力测试新规则可能会在今年年底前公布。
 
监管机构在5月12日(周四)的一份声明中说:"在今年余下的时间里,OSFI会不断监测加拿大住房市场和贷款做法,如果对加拿大贷款行业的健康发展有必要,可能会在任何时候做出调整。"
 
房地产行业的一些人认为这是一个信号,鉴于今年的利率上升和由此导致的房屋销售下滑,该办公室应该采取调整措施。
 
根据多伦多地区房地产委员会(TRREB)最新的数据显示,多市住房市场在2月份达到了一个高峰,当时房屋和公寓的平均售价为133万元。
 
但是,加拿大央行4月份加息,以及不久后的又一次加息,和其他因素使得该地区的平均价格下降到125万元,尽管这仍然比去年同期高出15%。



 
贷款经纪人吉本斯(Kim Gibbons)说:"市场正在疲软,价格正在下降。他们(OSFI)做了压力测试来冷却市场。他们不再需要对市场进行任何冷却。现在已经很冷了。"
 
房贷压力测试对于至少有20%首付的购房者来说,可避免缴纳贷款保险,同时要求购房者证明他们能够承担5.25%的利率或承担其贷款合同利率+2%的月供,以较高者为准。
 
该经纪人5月12日告诉媒体,五年期固定利率贷款的平均利率在4.19%至4.25%之间。
 
在合同利率再+2%的要求下,借款人必须证明他们可以承受高达6.25%的利率,吉本斯认为这是不公平的,在目前的条件下 "没有意义"。
 
吉本斯补充说:"就目前的情况来看,他们必须做点什么。"
 
她说:"客户正在去找其他的贷款来源,第三方借贷机构,在那里你不必提供比合同利率高2%的证明来获得资格。人们可以更容易地获得借贷的资格。"
 
随着贷款利率持续攀升,压力测试将变得更加难以通过。这将促使更多的借款人选择浮动利率贷款,以及第三方抵押贷款,他们的利率通常高于特许银行的利率。



房贷经纪公司的数据显示,借款人已经开始寻求浮动利率,目前约为2.4%。Mortgage Outlet联合创始人温特劳布(Elan Weintraub)表示:“在浮动利率下获得更多资金是一种新现象,因为最近固定利率上升迅速。”
 
借款人还转向信托公司和私人贷款投资公司等另类贷款机构,这些机构不需要遵守联邦银行业的规定。
 
加拿大抵押贷款公司(Mortgages of Canada)首席执行长布鲁克斯(Samantha Brookes)注意到她的客户现在纷纷转向其他贷款机构。
 
如今,她的绝大多数客户都是从第三方贷款机构贷款的,而今年年初,她的客户群中仅有约有一半是这样的。
 
她说:“过去几周,我们看到了贷款方式的巨大变化。”
 
多伦多经纪公司True North Mortgage的首席执行官艾斯纳(Dan Eisner)也认为,金融机构监管局将在12月之前介入。

 
"如果目前的住房市场继续保持房价下降的趋势,这将给OSFI提供很大的空间,在年底前降低压力测试规则和合同利率+2%的要求。"
 
艾斯纳说:"如果他们直接取消压力测试中的合同利率+2%的部分,我不会感到惊讶;这有点过于激进。当固定利率在4%以上的水平时,它就没有意义了。"
 
他说:"压力测试已经把很多想买房的人挤出了市场。"
 
房贷压力测试于2016-2017年住房市场繁荣时期首次推出,目的是确保在利率上升的情况下,购房者有能力支付贷款,同时也为多伦多和温哥华狂热的市场降温。它属于OSFI的住宅贷款规则,也被称为B-20。
 
不得不说,B-20从开始实施以来,效果还是相当明显的。温哥华和多伦多两地的市场泡沫迅速崩解,成交价和销量双双下跌,尤其是销量急剧下跌,多伦多从16年顶峰的113k跌到了18年的77k,跌幅达31.6%,也就比08年金融危机时的销量74k略强一些。

 
当被问到压力测试是否还适合当前的加息环境时,OSFI副主管Ben Gully表示:“我们对B20设置的预期,我们所做的监督工作,以及我们监管的机构采取的行动,使我们维持金融体系的弹性。”

我们鼓励所有读者在我们的文章和博客上分享意见。We are committed to maintaining a lively but civil forum for discussion, so we ask you to avoid personal attacks, and please keep your comments relevant and respectful. Visit the FAQ page for more information.