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由于加拿大房主难以支付贷款月供，银行警告房贷拖欠率可能上升1/3以上
Bank warns mortgage delinquencies could rise by more than one third as homeowners struggle to make payments

发布: 2023年5月11日 |来源: 大中网/096.ca 王飞
（大中网/096.ca讯）据多伦多星报报道说，加拿大皇家银行（RBC）5月3日（周三）的一份报告警告，由于与疫情有关的福利措施基本结束，加拿大人的生活开销继续飙升，未来一年的房贷拖欠可能比目前的水平上升三分之一以上。

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皇家银行预测，家庭偿债（debt-to-service）比率在未来一年可能上升超过一个百分点，到2024年第四季度达到15.5%的历史高点。而且，消费者破产可能在未来三年内增加近30%，恢复到疫情前的水平，并可能保持上升的轨迹。
 
加拿大皇家银行高级经济学家、报告的共同作者霍格（Robert Hogue）说："我们在去年看到的是利率的大幅上升，直接影响到希望在未来几年续贷的房贷持有人。对这些家庭将产生相当大的影响。"
 
金融机构正在"密切关注"那些在2020年底到2022年初之间购买房产的房主，当时房地产市场正处于高峰期，利率极低。
 
霍格补充说，那一批人将在2025年至2027年左右续约，随着利率的提高，他们可能会面临相当大的财务压力。
 
像CERB这样的疫情救济计划让加拿大人有信心承担了更多的债务。报告指，房地产的繁荣使房贷债务进入"快车道"，因此到2021年底，加拿大的家庭债务与收入（debt-to-income）比率已经超过了疫情前的水平，而且自那时以来一直保持在高位。

 
然而，霍格提到，拖欠的房贷份额并没有增加多少。
 
他说："家庭已经提前接受了压力测试，所以大多数人可以处理增加的利率。大多数不会以拖欠或破产告终。"
 
在压力测试中，购房者必须证明他们有能力承担比当前的房贷利率高2%的房贷利率。
 
然而，报告发现，对于分期贷款（通常用于一次性目的，如房屋装修）、信用卡、汽车贷款，以及最近的信贷额度（LOC），逾期90天以上未偿还的消费者数量已经上升。
 
明年最大的未知因素是失业率，这可能对拖欠贷款产生巨大影响。
 
皇家银行预测，加拿大经济将出现"适度收缩"，这将引发就业机会减少。该报告还预计，到2024年第一季度，全国失业率将从目前的低点（5%）上升到6.6%。
 
渥太华Macdonald-Laurier研究所的高级研究员和加拿大统计局的前首席经济分析师克罗斯（Philip Cross）说："就业确实是最大的因素，因为只要人们有工作，大多数家庭就会好起来，我们对迄今为止的就业率感到惊讶。"

 
"拖欠债务和破产并没有上升太多，即使它们再上升三分之一，我们也只是处于疫情前的水平。但这样能持续多久呢？"
 
克罗斯表示，对于加拿大家庭内有多少债务和储蓄仍然不得而知，因此很难预测家庭能够容忍多长时间的利率上涨。
 
他补充说："家庭为了缓冲利率上升的影响，一定动用了不想动用的储蓄。"
 
而且，在私人贷款领域，强制房主拍卖的情况明显增加，但在主流银行贷款的购房者要经过压力测试，情况好不少。
 
克罗斯说："到目前为止，一切都保持得很好。但家庭有很多压力，我们最近看到银行系统的压力更大。在某种程度上，有些东西必须要付出。我们不能永远沿着这个轨迹走下去。"

 

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