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理财规划:如何做好配偶意外死亡的准备

(大中报秋枫报道)《环球邮报》的一篇文章指出,人生无常,如果你是已婚人士,你可能也会面对自己的丈夫或妻子的意外死亡,那么你有没有做好应对配偶意外死亡的准备呢?

虽然许多人都不愿意去考虑没有另一半的未来是可以理解地,但是在夫妻双方都在世时做一些规划,可以让活得更长的配偶活得巨大的利益。
 
为配偶意外死亡做规则的一个重要方面是进行修订,如果有必要,应该更新夫妻双方的遗嘱,财产和个人护理的授权书。与此同时,还应该检查注册退休储蓄计划(RRSPs)或注册退休收入计划(RRIFs)的受益人。
 
马格斯(Andrea Margles)律师建议,遗嘱和授权书应该存放在一个易于接近的地方,而遗嘱执行人应该知道这个地方。她建议家人应该提前知道彼此对出殡和葬礼的愿望,因为遗嘱往往是在出殡和葬礼后才会读取。
 
尚存配偶应该如何养活自己和其他家人呢?虽然在配偶一方死亡后,生活开支会有所减少,但是一些重大的家庭开支,例如物业税和保险等仍将保持不变。作为规划工作的一部分,夫妻双方需要共同现实地估计寡妇/鳏夫所需的收入,以及她/他可以预期得到的持续收入。
 
对于退休的夫妻来说,如果配偶一方死亡,家庭收入将会大幅下降。因为来自死者的单位的退休金可能会继续发放,但可能会打折扣,尚存配偶的退休金福利通常是全额退休金的50%至60%;死者的老年金(Old Age Security)福利将不再发放;入息税可能会更高,例如丈夫死后他的注册退休收入计划被转给妻子,强制性提款可能会将她的收入推到更高的税阶中。
 
如果配偶死亡时仍被雇佣,尚存配偶可能有资格从其雇主那里领取遗属抚恤金,这可能是一次性付款,或是根据死者的最后薪金持续支付抚恤金。但不管是哪种情况,这些钱都不可能完全取代死者的薪金。
 
对于有年幼子女的家庭来说,还需要考虑一种特殊的情况,那就是如果父母都意外死亡或无法再照顾他们的子女时该怎么办。家长应该确认一个可信的亲戚或朋友做孩子的监护人,并在他们的遗嘱中指定监护人。他们还应该确保遗产里有足够的钱照顾孩子和支付他们的学费。购买人寿保险可以解决所有的资金缺口。
 
根据不同的个人情况,在为配偶意外死亡做规则时,可能还需要考虑其他一些事项,例如照顾年迈的父母等。




 
 

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