加拿大央行再涨利息至1.75%,许多屋主成热锅上蚂蚁
来源: 大中报 侯东南
大中报综合讯:10月24日周三,加拿大央行宣布加息25个基点至1.75%。此次加息跟此前市场普遍预期的一样。
尽管目前加拿大大就业市场的情况忧喜参半,但新版北美贸易协议已尘埃落定,与美国贸易关系前景明朗使得央行做出再次加息的决定。
加拿大四大银行各自将其优惠贷款利率(Prime Rate)从3.70%上调至3.95%,从10月25日周四开始生效。
这是自2017年夏季以来,央行第五次提高了基准利率。
对于加拿大的屋主们来说,按揭利率上升,对选择浮动利率和使用抵押贷款的屋主来说,带来的是更多的按揭供款,使他们背负更重的生活压力。
根据CBC Research在10月5日-11日期间所做的一项调查显示,在1,000名受访的加拿大业主中,有3/4的人担忧按揭利率上升。受访者纷纷表示,为了支付增加的月供,他们可能不得不改变消费习惯,甚至被迫节衣缩食。
调查结果显示,超过一半(58%)的业主表示,只要加息之后的按揭月供额外增加超过$100,他们可能会被迫进入省钱模式,减少平日在某些方面的消费。
调查还显示,竟然有近1/5(19%)的业主承认,他们根本承受不了额外的按揭月供;那些不太在乎加息,即使按揭月供另外增加超过$500也能应付自如的业主只占全部受访者的9%左右。
持牌理财规划师茜蒙斯(Shannon Lee Simmons)表示,她对这个调查结果一点都不惊讶。她说多数加拿大业主都是靠薪金度日,每月的开支都打得满满的,容不得有额外开支。即使每月多花$100,都会造成他们的收支不平衡。
她还指出,除了平民百姓收入有限且难有提高之外,这些年的超低利率也让他们难以适应利率上升的环境。
近年来加拿大人一直享受着史上超低利率时期,也许不少人忘记了或是根本不知道,就在30多年前,加拿大的按揭利率曾经一冲上天,到过20%甚至更高的水平!
在1935-2018年之间,加拿大这83年的按揭利率变化就如一座大山,1981年一度攀升到20%的高点,而此前是逐渐升高,此后则是逐渐降低,并在2015年降至最低点。
CBC的调查还显示,36%的受访者称他们没有按揭债务,但42%承认有$50,000到$400,000之间的与物业有关的欠债,包括按揭和信贷额度(lines of credit)。
茜蒙斯还警告说,遗憾的是,超低利率的好日子已经结束,加拿大业主要做好心理准备,央行不仅已经加息,还将继续稳步地加息。可以预期的是,加拿大人债务负担已经沉重,加息之后负担会更重。
西蒙斯还算了一笔账:如果某业主有$400,000的按揭,以20年还款期及3.3%的五年固定按揭利率计算,若利率增加2%,这名业主每月的按揭月供就要增加$400。这对很多一般收入的家庭而言,确实是个不小的开支。
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