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报税时,如何确保自己拿回属于自己的每一分退税
Getting the most out of your tax refund


 
(大中报/096.ca讯) 加拿大CTV新闻网日前发表了一篇金融评论员Patricia Lovett-Reid的文章,她介绍现在税务局已经开始分发退税支票了。在得到退税时,她从来没有兴奋过,因为这意味着政府在过去一年中无息地使用了她的钱。

 
话虽如此,如果她真的得到了退税,她想弥补失去的时间,从退税中获得最大的收益,并让这些钱为她赚钱。
 
首先,Lovett-Reid总是建议个人每年从整体上审视自己的财务状况。我们通过完成自己的净资产报表来做到这一点。我们列出自己所欠款的一切和自己所拥有的一切,以便很好地了解自己在财务上的状况。根据净值表,我们可以设定今年的财务目标。

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以下是我们如何做到这一点:
 
我们将查看我们有哪些债务以及其中的利息,我们有多少现金,以及我们在投资上将获得什么样的回报。我们也会讨论我们的家庭采购项目,以及如何支付这些费用。最后,我们看一下我们的短期、中期和长期目标。

这些数字可能会有一些变化,因为每年我们都会根据我们的需求、愿望、花费和回报来修改我们的计划。计划不是一成不变的;它们只是通往我们财务目的地的路线图而已。路线图会随时发生更改。
 
然而,这样的计划是一种非常具体的方式来分配你的额外收入、奖金、礼金或退税来的钱。
 
我们每一年的目标都是提高我们的净资产。你可以通过偿还债务、建立投资组合、通过明智的房屋投资提高房屋价值,甚至削减开销以释放资金来提高你的净资产。
 
这里有几个选择:
 
1.还清你昂贵的债务,如信用卡或循环信用额度。这将减少利息费用,并帮助你建立一个更好的信用评分。
 
2. 根据你的贷款利率(很可能已经低得离谱),你可以考虑在TFSA或RRSP账户里投资额外资金。两者都是很好的计划,但请记住,投资项目的效力在于项目内持有的投资。不要手握资金一筹莫展。这两个项目都有各自有利的税收优惠,意味着你口袋里有更多的钱可以重新部署。



3.考虑在RESP账户中投资你孩子的未来,并从加拿大教育储蓄津贴(CESG)中受益。这样一来,你就可以从政府那里至少得到20%的回报(所谓 Free money)。
 
4.仔细研究你的每一笔开支,以及你可以在哪些方面削减成本,重新和保险公司谈各类保险费用,并消除任何重复的开支。把节省下来的钱用于对你重要的目标。
 
5.通过改用节能电器来为你的房子创造额外的价值,或者在阁楼上添加新的保温材料来帮助节省水电费。如果你的贷款比你的投资回报率至少高两个百分点,可以考虑提前还贷,这可以帮助节省利息,支付贷款本金,减少负担。
 
多伦多的注册财务规划师Jackie Porter提醒人们:今年拥有一个应急基金是多么的重要。如果个人没有足够的储备金来支付自己的账单,如果有意外发生,锁定中的投资也帮不了自己。他总是建议预留三个月的月度开支,所以如果个人的储蓄账户中没有足够的钱,那应当把退税下来的钱放在储蓄账户中。

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这是你去年多交了税而获得的退税,应相应调整你的扣除额。你为你的钱努力工作,现在是确保你的钱为你努力工作的时候了。


   

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