假日购物季开始，各种信用卡迎新奖励可能很有吸引力，但你要当心

（大中网/096.ca讯）加拿大环球邮报（Globe and Mail）发表了一篇Barry Choi的文章。他是moneywehave.com 网站的个人理财专家和旅游专家。他曾与 Aeroplan、WestJet 和 Tangerine 有过合作，但目前与这些品牌均无任何关系。

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文章说，随着假日购物季的临近，似乎只要你走进食品杂货店或银行，或者在网上购物，就会有金融机构向你推销信用卡。推销的广告词通常是这样的：现在申请一张新信用卡，你就可以在下次购物时获得积分、现金返还或巨大折扣。

但是，在通胀飙升、利率高企和担心经济衰退的当下，消费者是否应该上钩呢？毫无疑问，拥有另一张信用卡会导致更多的消费，因此，如果你已经在债务中挣扎或财务状况岌岌可危，就不要再办信用卡了。如果你的财务状况在可控范围内，并且计划在这个假日购物季有的放矢地购物，那么信用卡迎新奖励可能会给你带来好处，不过你注意这些警示（red flags）：

注意细节

传统上，信用卡迎新奖励是在你达到最低消费要求后提供的。不过，最近分级返利变得越来越普遍。在这种情况下，你需要每月或在 6 到 12 个月内消费一定金额才能获得全额奖金。部分奖励也可能只在你的持卡一周年后才发放。



这些结构性奖金的目的是让你大幅增加消费。此外，如果你的最低消费额不足，你就根本拿不到奖金，所以很多人最终都会消费更多，以确保他们不会错过奖金。如果你只是为了获得额外的积分或现金返还而多花钱，那很可能是不值得的。

你可以减少债务

有些信用卡宣传可以为消费者省钱。例如，丰业银行 Value 维萨卡的年费是 29元（第一年免年费），但从其他信用卡转账过来的 余额10个月利息为 0%。促销期结束后，利率将升至 12.99%。

虽然需要支付 1%的余额转账费，但这比大多数信用卡收取的 20%或更高的标准利率要低得多。甚至比银行目前提供的信用额度（LOC）利息还要低。

虽然在促销期间可以通过集中偿还债务来减少支付的利息，但多一张信用卡意味着你可能会背负更多债务。如果你不及时支付余额或已产生额外费用，你最终只会背负更多债务。



你的信用评分会下降

尽管有丰厚的迎新奖金，但有一点是肯定的：当你申请新卡时，你的信用评分会下降。这是因为在申请过程中会对你的信用记录进行查询。

虽然你的信用分数只会下降几分，而且如果你按时还款，几个月后很可能会恢复，但这仍然是对你信用的又一次打击。如果你将来要申请贷款（如房贷），这可能会造成问题，因为贷款机构可能会质疑你最近为什么要申请这么多的信贷。

有些奖励仍有意义

如果你是那种总是每月全额付清账单的人，而且你的消费不会超过正常水平，那么注册一张新的信用卡可能是值得的。尤其是在节假日期间，很多人通常会花费更多。



例如，WestJet 和RBC联合发行的 World Elite 万事达卡目前有价值高达WestJet 700点的迎新奖金。首次消费后可获得WestJet 300点，前三个月消费 5,000元可再获得WestJet 300点，还有WestJet 100点的一次性周年奖励。如果你计划无论如何都要花这笔钱，你就可以从迎新奖励中获得奖励。

即使你花费不多，也可以累积这些积分。CIBC 和加航联合发行的Aeroplan 维萨卡免年费，首次消费后可获得 10,000 Aeroplan 积分。这些积分足够你乘坐温哥华至洛杉矶、卡尔加里至多伦多或蒙特利尔至纽约的单程航班。这些航班的价值至少有几百元，但你几乎不需要任何额外花费就能获得积分。

诚然，这些奖励可能很不错，但都是一次性的。一旦你获得了奖励，它就只是你钱包里的另一张卡而已。如果该卡有年费，你需要在做决定时考虑到这一点，或者在 12个月后收年费之前取消该卡。

不可否认，信用卡的迎新奖励可以带来丰厚的利润，但现实情况是，你获得的任何奖励都没有余额产生的利息来的多，因此每月全额支付账单至关重要。