多伦多一家小公司因支票诈骗损失惨重而被迫关门，但道明银行被指控作壁上观

（大中网/096.ca讯） 加拿大环球邮报（Globe and Mail）报道说，多伦多一家人力资源中介公司称，该公司因支票诈骗损失数十万元后被迫关门，公司所有者已经质问他们的银行为何屡屡无法阻止欺诈行为的发生。

这起案件显示出这种针对小公司的诈骗形式并不罕见，而且可能造成重大经济损失。

涉事的人力资源公司名叫HD，其所有者分别是达利瓦尔（Yashpal Dhaliwal）和考尔（Lakhdeep Kaur），他们发现本公司签发的支票被多次兑付直到去年该公司倒闭，有时支票上面的金额被明显涂改后仍然能够存入银行获得兑付。

达利瓦尔和考尔与金融机构多伦多道明银行（TD Bank）合作了两年，但被欺诈行为持续不断。他们对多伦多道明银行不作为的行为不满意，并于 2022 年提起诉讼，要求赔偿损失。此案尚未开庭审理。

道明银行在提交给法庭的辩护声明中说，HD公司签署的银行服务合同免除了银行的责任。

事情发生在 2021年8月，当时身为首席财务官的考尔查阅了HD公司的银行月结单，她注意到一张签发给一名前临时雇员的两年前的支票在当月被存入了银行。

她说：“为什么一张2019 年的支票能兑付？当时是 2021 年。”

作为一家人力资源中介机构，HD公司为大多伦多地区的工厂寻找临时工并支付工资。这家公司每周都会开出数百张支票给临时工。

考尔和她的会计师团队开始梳理过去的银行对账单，发现了其他欺诈性质但已兑付的账目。他们通过查找得出结论，一些前员工早在 2017年就开始重复存入欺诈性支票。

考尔注意到，欺诈性支票之猖狂令人发指，某一张欺诈性支票的日期改为2010 年，这甚至比HD公司的银行账户开立还要早好几年，但支票还是被兑付了。

达利瓦尔和考尔来到他们的道明银行，希望得到解释和帮助，以阻止欺诈性支票兑付。

他们反映，银行工作人员无法阻止支票兑付，但试图与这家小公司合作，采取不同的方案来解决这个问题。

首先，直接给员工打款行不通，因为大多数临时工无法或不愿提供银行信息来设置直接打款。（临时工的性质也意味着这些工人经常搬家，更换电话号码，很难找到他们。）

其次，电子邮件转账也很困难，因为如果付款不小心发错了接收人，或者记录工时的考勤表出了错，一旦钱存入银行，就无法追回。

最后的方案是现金支付。TD帮助HD公司与银行经常合作的押运公司Garda 建立了联系，Garda 每周都会将数万元的工资送到该公司在多伦多北部的办公室。但考尔和她的员工很快就紧张起来，现场有如此多的现金，但没有安全保障。

她说：“在现在这个时代，使用现金可能是最危险的做法。”

他们还与道明银行分行经理合作，每六个月创建一个新的银行账户。但这成了一个重复的无用功方案（Whac-A-Mole），因为不断有新的欺诈性支票兑付案例出现。

公司所有者达利瓦尔反映，他们在公司经营这几年每个假期前都会遇到一件怪事：一个人反复兑付同一张支票，偶尔修改一下金额，一周内兑付金额就能达到25,000元。

达利瓦尔和考尔甚至带着所有被诈骗兑付的支票图片去报警，这些图片可以通过他们的道明银行网上银行查询到。但警方告诉他们，如果不确切知道支票被存入了哪些银行账户，警方就无法提供帮助，可是道明银行以保护隐私为由不向 HD公司提供这些信息。

HD公司在诉讼中的索赔声明称，道明银行未能保护HD公司免受欺诈活动的侵害，并要求道明银行因违约和疏忽赔偿 50万元，因欺诈损失赔偿50万元，因严重损失赔偿 20万元。

道明银行发言人苏弗林（Erin Sufrin）表示，由于涉及隐私问题，而且此事正在法院审理之中，该银行无法对此案发表评论。该银行建议客户每天核对交易，发现异常立即报告，同时锁好所有未签发的支票，如果又需要可以以直接存款方式支付员工工资。

该银行的答辩书主要以HD公司在开立银行账户时签署的《商业银行与服务合同》（BBSA）为辩护依据，认为自己不需要承担损害赔偿责任。

答辩书称：“道明银行不认为合同中带有要求道明银行赔偿原告账户中因伪造或未经授权的结算金额。”

多伦多大学（UT）和多伦多都会大学（TMU）的法律和商业讲师蔡先生（Daniel Tsai）表示，由于《汇票法》的存在，金融机构一般都要承担赔偿客户的责任。例如，最高法院在2017年审理的Teva 公司诉银行一案中认定，银行对结算欺诈性支票负有责任。

不过，这可能会根据合同的措辞而发生变化。他说：“这里的问题归根结底是银行合同怎么区分的责任。”

加拿大独立企业联合会（CFIB）主席凯利（Dan Kelly）反映，多年来，他不断从其成员那里听到过类似的欺诈事件。他所在的团体代表着加拿大95,000多家中小型企业，该团体在2018年致函加拿大银行家协会（CBA），要求他们打击此类欺诈行为。

他表示，企业不应该在这些案件中承担损失，因为银行有资源和责任来防止欺诈。

凯利说：“如果银行系统跟不上形势，那么银行系统就需要改进。”

加拿大银行家协会表示，任何人如果觉得自己是欺诈行为的受害者，都应告知其金融机构、警方和加拿大反欺诈中心（CAFC）。

加拿大反欺诈中心没有回应置评请求。

最终，达利瓦尔和考尔决定从2023年 7月开始关闭这家人力资源公司。

达利瓦尔现在正试图开展一项新业务，但他仍在应对欺诈问题带来的巨大压力。

他说：“这个问题简直就是一场噩梦。”

多伦多一家小公司因支票诈骗损失惨重而被迫关门，但道明银行却作壁上观