加拿大人在2024年对理财顾问的投诉下降了，是理财顾问水平提高了，还是投资者更加自满了？
（大中网/096.ca讯）加拿大环球邮报（Globe and Mail）日前刊登了Rob Carrick的专栏。文章说，在2024年的强劲牛市中，加拿大投资者投诉其所持资产适当性的数量出现了惊人的下降。
加拿大银行服务与投资事务监察专员办公室（OBSI） 2024 年年度报告显示，与前一年相比，与投资适当性相关的投诉下降了 38%。
适当性（Suitability）是投资建议的一个核心概念，它要求金融服务提供者在向客户推荐金融产品或服务时，必须确保这些产品或服务符合客户的财务状况、投资目标、风险承受能力以及投资经验。适当性原则旨在保护投资者免受不适当或不匹配的投资建议的影响，确保他们的投资决策与其个人情况相符。
难道是加拿大理财顾问们这一点做的更好了？
多年来，理财顾问们的投资建议的水平确实有了很大的提高，不仅减少了对时尚、热门的投资项目的推销，更加强调多样化、低成本的投资组合。但是，投资适当性投诉的急剧下降更多是因为股市行情全面向好，而不是投资建议的水平提高。在许多投资者眼中，投资证券回报高就是适当性好。
近期，这种对适当性的不准确理解发生了逆转。由于加美贸易战的不确定性，北美股市一直动荡不安，投资者看到一些证券和股票大幅下跌。
近期投资组合的损失并不一定表明投资项目不合适。即使是分散投资的投资组合最近也在亏损。当风险超过你所能接受的范围时，适当性就成了一个问题。理财顾问在为客户开立账户时，理应深入讨论适当性问题。
如果客户是激进的投资者，要告诉他们惨痛的经验教训。理财顾问不能因为给客户画高回报大饼或自己能拿高佣金，就让客户进行风险过高的投资。
现在是投资者评估所持资产适当性的理想时机。我们很可能会在2025年的 OBSI 年度报告中看到这方面的记录。
在 2024 年的年度报告中，适当性与服务问题并列成为投资投诉的首要来源。这两个问题都引发了 110 起投诉，欺诈引发了 93 起投诉，佣金披露引发了 74 起投诉。
去年，OBSI 一共受理了 649 起投资投诉，比 2023 年下降了 2%。OBSI 负责调查针对银行和投资公司的投诉，并可提出赔偿建议。去年每起投资投诉的平均赔偿额为 12,235 元。
