已经做好了退休准备？你只用退休后才知道退休究竟是啥玩意！

（大中网/096.ca讯） 加拿大环球邮报（Globe and Mail）报道说，在加拿大退休不仅关乎达到储蓄目标或达到某个年龄，更在于弄清楚你的财务和生活是否已准备好迎接这一转变。现在，我们可以探讨一下“准备就绪”的真正含义。

究竟如何判断自己的退休是否“准备就绪”？事实上，既没有储蓄达标的终点线，也没有工作年限的终点线。人们往往凭着直觉相信时机已到，毅然踏出这一步。

但若直觉不那么准确呢？

11月早些时候，领英上的一篇帖子探讨了此问题。咨询公司Actuarial Solutions执行主席努内斯（Joe Nunes）在帖子中说：“人们通常在退休两年后，才能真正明白自己是否负担得起退休生活。”

他的核心观点是：人们耗费多年苦苦攒钱追求一个神奇储蓄数字，却很少思考方程等式的另一边——停止工作后如何分配这些钱。用金融术语来说，这就是理智的去处理“资产消耗”（decumulation）。

他指出，人们的“准备就绪”存在两大盲区：

其一，你永远无法预知财务计划在实践中的真实表现。市场瞬息万变，实际支取时的感受截然不同，退休生活的日常体验也往往与想象大相径庭。他说：“退休准备就绪与否的最大挑战在于，你根本无法预知计划会如何演变。”

其二，生活方式的变迁。你可能以为退休后会减少旅行，却发现“旅行瘾发作”（travel bug）时，反而懊悔当初没存更多钱。正如他所说：“计划只是预估，你对退休生活的设想也只是预估，真正理解退休后如何生活需要亲身经历两三年才能知道。”

咨询公司的努涅斯表示，完全规避这种不确定性很难。他建议，人们可以通过积极储蓄为自己创造更宽裕的心理保障，但这可能意味着在职期间要牺牲某些体验；或者按计划储蓄，接受退休后可能减少大手大脚的现实。他说：“你无法做到完美。”

他提出更现实的规划方式是分类思考，而非聚焦单一年度花销计划。

与其设定“退休后每年需5万元才能幸福”的目标，不如将支出分类：住房食品等基本消费归一类，逐渐增多的医疗支出等必须消费另归一类，旅行等自由支配消费设为第三类。

待真正退休后，根据实际生活感受，可优先保障基本消费和必须消费，再对旅行等锦上添花类消费做出更明智的决策。