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央行提息如何影响加国贷款者
What BoC’s rate hike means to you

 
编者按:加拿大央行本周三提息亦促使加国各大银行纷纷上调最优惠利率,从而加重了背负重债之家庭的经济压力,并让房贷持有者焦虑倍增。为此, 下文向读者介绍了央行提息对加国消费者之影响。
Editor’s Note: BoC’s rate hike on Wednesday has led Canada’s major banks to boost their prime rate, leaving heavily-indebted Canadian families to feel the financial pinch and putting every mortgage holder on high alert. Here is how the rate hike affects consumers like you. 
 
CBC一文称,在加拿大央行于本周三(9月6日)宣布将基准利率由0.75%上调至1%后 ,加国各大银行也都纷纷上调了最优惠利率。
 
其中加拿大皇家银行(RBC)率先将本行的最优惠利率从2.95%上调至3.2%,之后其他各大银行也都上调了各自的最优惠利率。
 
在加拿大央行和各大商业银行相继提息后,加国消费者的财务压力可能也会随之加重。加拿大皇家银行环球资产管理首席经济学家拉塞尔斯(Eric Lascelles)称,提息意味着每个人的借贷成本都会增加。
 
下面我们就来看看提息会对消费者造成哪些影响:
1、房贷
随着一些金融机构开始上调各自的贷款利率,持有浮动利率房贷的消费者将会立即感受到加拿大央行提息带来的影响。而持有固定利率房贷的消费者在到期续约之前不会受到影响。
 
Ratehub.ca网站联合创始人兼CanWise Financial按揭经纪公司总裁莱尔德(James Laird)称,目前持有浮动利率房贷的消费者都应该开始考虑现在是否是锁定固定利率房贷的好时机。
 
莱尔德同时称,正在购房的消费者最好获得银行预先批准的贷款,并确保按目前的固定利率为期120天。 
 
2、个人信贷额度/房屋净值贷款
加拿大皇家银行经济学家库珀(Laura Cooper)在9月1日发表的一份报告中称,在过去四个季度里,加拿大家庭每季消费信贷都会增加$100亿至$120亿元,其中个人信贷额度贷款增长显著,特别是房屋净值贷款。
 
库珀同时称,2017年第二季度的加拿大家庭消费信贷增幅是自2011年以来的最强劲增长,而其中一半增长都是来自于房屋净值贷款。
 
经济学家称,由于消费信贷大幅增长,并且这种贷款与银行最优惠利率直接挂钩,央行加息对个人信贷额度贷款持有者的影响将仅次于浮动利率房贷持有者。 
 
3、信用卡
大多数信用卡都是按固定利率计息,但也有少数信用卡是使用浮动利率,因此消费者很有必要检查自己信用卡的费率。如果你有信用卡欠款未及时支付,有些信用卡公司可能就会开始以更高的利率计息。
 
4、学生贷款
学生贷款的利率也分为固定和浮动两种。浮动利率贷款的持有者会立即感受到央行加息的影响,而固定利率贷款的持有者直到到期续约时才会受到加息的影响。
 
未来影响
库珀在其撰写的报告中指出,加国主要房地产市场发生显著转变,再加上家庭债务高企和财务压力加重可能会抑制信贷增长,并最终压制消费者开支增长。
 
库珀同时称,鉴于预期的政策紧缩和持续的就业增长,皇银相信加拿大家庭能够承受加息导致的成本上涨。但可以预见的是,借贷疯潮可能也会走向终结。
 

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