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五年期 5% 回报率的担保投资证明书意外重现,但不会持续很久

The five-year 5% GIC comes back again but the offer does not last
来源: 大中网/096.ca 王飞

(大中网/096.ca讯)加拿大环球邮报(Globe and Mail)日前刊登了Rob Carrick的专栏。文章说,加拿大人可以将 6月5日定为利率发生重大变化的日子。虽然加拿大央行官员不一定愿意在这一天降低其隔夜利率,但疲软的经济数据可能迫使央行官员这么做。信贷额度和房贷等的浮动利率会应声而降,储蓄者和投资者享受的各种高利率也会下降。不过现在,有钱储蓄或投资的人可以从即将消逝的高利率中获益。

加拿大在线银行Tangerine为期限为 3年、4年和 5年的担保投资证明书(GIC)提供 5%的利率。与股票和债券相比,如果你更喜欢5% 带银行背书的利率,那就不要再犹豫了。促成 Tangerine 推出这一优惠的金融市场力量已经消退。

在线银行Tangerine 目前的 GIC 利率结构证明了当今利率市场的怪异之处。一年期利率为 5.2%,相当具有竞争力。两年期的利率为 3.6%,与其他几家银行5%或更高的利率相比,实在逊色不少。3至5年期的 5% 回报率在GIC 在市场上算是一骑绝尘,无人能赶超。注意:通过 GIC经纪人获得的最佳利率可能要求较高的投资门槛要求。

GIC利率在一定程度上受债券市场利率的影响,4 月下旬,由于担心通货膨胀,债券市场利率急剧走高。最近,债券收益率略有回落,这意味着除非GIC发行商有吸引资金用于房贷等特殊目的,否则现在提高利率的动力不大。

即便如此,提高GIC利率的理由也不确定。一些地区的房地产市场欣欣向荣,而另一些地区则不尽人意。有一种理论认为,一些潜在购房者正在等待房贷利率走低,这种情况实际上可能会刺激需求,推高房价,反而损害潜在购房者的承受能力。

股票市场最近表现强劲,五年内的表现很可能超过 5%的GIC。但是,如果加入对股市风险进行调整,5%的收益率可能看起来更有吸引力。这在免税储蓄账户(TFSA)中尤为明显,因为在免税储蓄账户中,GIC 利息无需纳税。

加拿大央行隔夜利率的下降并不意味着 GIC 利率会自动下调。但是,隔夜利率一旦降低则发出了一个强烈的信号,即我们面临大幅加息后的回落期,那么5% 的 GIC 可能要很长时间后才能再次出现。

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