为打击金融犯罪，加拿大终于允许银行间共享不法客户的数据

（大中报/096.ca讯） 加拿大环球邮报日前发表了一篇专栏作家Rita Trichur的评论文章。评论说，渥太华4月16日公布的联邦预算案计划增加金融机构之间允许的信息共享，以便更好地发现和阻止洗钱、资助恐怖主义和逃避制裁的行为。

进入 21 世纪后，联邦自由党政府为银行业提供了打击金融犯罪的重要工具终于姗姗来迟。

目前，金融机构之间不得彼此透露那些实施一系列金融犯罪的不法客户。唯一的例外是预防欺诈。因此，即使一些金融机构发现了不法活动并关闭了某些账户，不法资金还能在银行间自由流动。

对《防洗钱和防资助恐怖主义法》（PCTFA）的拟议修订也将适用于其他企业，在预算案中政府并未明确指出是哪些企业。

至少，渥太华试图解决银行业、监管机构和执法部门长期以来的一个困扰：金融犯罪分子可以轻而易举地转换金融机构活动而不必担心被抓。

考虑到六大银行合计持有加拿大90%以上的银行资产，法案修订如果实施得当，将为加拿大打击金融犯罪开辟一片新战场。

虽然在这个问题上，加拿大已经落后于其他国家，但也不算太晚。

去年，英国的银行业获准通过新的试点项目进一步加强数据共享，以防止不法资金（包括与受制裁的俄罗斯寡头有关的资金）在金融系统里招摇过市。

与此同时，美国的银行业允许受保护的数据共享已有二十多年的历史，并鼓励更多的数据共享。

2001年9月11日恐怖袭击后通过的《爱国者法案》为美国的银行业提供了一个“避风港”：如果银行参与数据共享合作以抓捕罪犯，就可以免于承担法律责任。

长期以来，加拿大的银行业一直在游说实施类似的保护措施，这样它们就可以参与全行业的行动，扫描各金融机构的风险，排除误报，并向金融交易报告和分析中心（FinTRAC）提供简报。

这样的设想在加拿大一直没有实施。

全球信息共享伙伴关系专家麦克斯韦尔（Nick Maxwell）在卑诗省专门调查洗钱犯罪的Cullen委员会上表示，按人均计算，加拿大的金融犯罪举报数量实际上是美国的12.5倍，是英国的96倍。

即便如此，加拿大在执法和起诉方面的记录仍然落后于美国和英国。

这意味着联邦政府的修订计划姗姗来迟总比什么都没有好。

联邦预算指出：“加拿大需要一个强有力的法律方案，以跟上不断发展的金融犯罪威胁。”

这就是为什么渥太华必须采取更多措施，而不仅仅是修订《防洗钱和防资助恐怖主义法》，以促进更多的信息共享。渥太华还需要更新《个人信息保护和电子文件法》（PIPEDA，即联邦隐私法）。

PIPEDA限制包括银行在内的企业收集和使用客户个人信息的方式。如果政府不能对 PIPEDA 进行类似的修订，金融机构和其他企业将继续对什么是可以共享的信息感到困惑，尤其是在政府表示隐私专员办公室将时刻监督银行业的违规行为。

渥太华还需要借鉴其他国家以往的错误做法，预见到银行业可能遇到的其他挫折。例如，在美国信息共享的早期，大多数金融机构通过使用电子邮件和其附件来共享信息。

纳斯达克旗下的Verafin公司联合创始人兼纳斯达克反金融犯罪部门主管布兰登（Brendan Brothers）在今年早些时候接受采访时说：“用电子邮件是一个浪费人力物力的繁琐过程。”

因此，总部位于纽芬兰的 Verafin建立了一个名为 FRAMLxchange 的平台（名字取自反欺诈和反洗钱的首字母），创建了一个授权参与信息共享的银行业可用的网络。

除了实现信息共享流程的自动化，FRAMLxchange 还能在多家银行间运行分析，并为这些贷款机构自动共享有关可疑客户的数据。

他说：“我们知道，洗钱者和欺诈者会试图在多个金融机构之间分散他们的活动，隐藏他们正在做的事情，因为他们知道金融系统的孤立性。”

正如布兰登指出的那样，加拿大同样需要通过允许银行间有效合作来规避犯罪分子以往所拥有的优势。

他说：“我认为，加拿大的雄心壮志在于建立清晰的监管体系，允许在保护隐私的前提下共享信息。”

联邦预算案还提出了其他打击金融犯罪的新措施。但遗憾的是，渥太华仍在采取浅尝辄止的方式。

例如，仍然没有负责制裁执行的联邦实体，没有加强对举报人的保护，而且承诺已久的加拿大金融犯罪局（CFCA）在两年内只能获得 170万元的拨款。

根据加拿大犯罪情报局（CISC）的数据显示，估计每年通过加拿大的洗钱金额高达450 亿到 1130 亿元。

对反金融犯罪法案的小修小补是不够的。我们需要的是全面的变革。