分析指出，加拿大人在与银行打交道和投资的纠纷中经常吃亏

（大中网/096.ca讯） 加拿大环球邮报（Globe and Mail）报道说，一个由投资者和消费者权益倡导者组成的联盟称，加拿大人经常受到金融公司的欺压，但他们得到的赔偿却低于独立调解员所指定的应得赔偿。

周三（2月28日），提交给全国各地证券监管机构的一封评论信中详述了这项新的分析，这是为投资纠纷建立一个具有约束力的制度而进行的长达十年之久的斗争中的最新动态。目前，非营利性的银行服务和投资监察机构（OBSI）只能建议最高35万元的赔偿，而金融机构可以直接拒绝全额支付。

2023年底，加拿大证券管理机构（CSA，由各省和地区市场监督机构组成的全国组织）提出了一个新方案，将迫使银行和投资公司遵守OBSI的裁决。该建议遭到了行业团体的强烈抵制，他们认为具有约束力的制度会推高责任保险的成本，但支持者声称，具有约束力的制度是在大型金融机构和个人投资者之间创造公平竞争环境的唯一有效途径。

评论信中的一项分析发现，从2015年到2020年，投资公司支付的金额比OBSI建议赔偿额少了近300万元。信中的另一项分析发现，2018年至2022年间，投资公司的支付额比OBSI的建议赔偿额少了约160万元。

信中援引CSA的数据指出，"接受压价的消费者平均只获得了OBSI建议赔偿额的60%"。

信中说："有约束力的决策将终止这种有害客户的做法，而应鼓励金融公司更加努力地工作，在客户首次投诉时引起注意，公平、诚实地解决客户投诉。"

提交这封信的11个联盟包括加拿大促进投资者权利基金会（FAIR Canada）、公共利益倡导中心（PIAC）、加拿大消费者委员会（CCC）和加拿大退休人员协会（CARP）等。

自2007年以来，已有22起金融机构拒绝遵守OBSI建议的事件，他们对OBSI建议置若罔闻。在这些案例中，OBSI在其网站上公布了违规组织的名称，尽管这种公开指责（name and shame）制度一再被批评为"防君子，不防小人"。

约克大学Osgoode Hall法学院教授普里（Poonam Puri）在2022年发表的一份对 OBSI的独立评估报告中说："OBSI 无法通过公开指责制度为消费者争取补救，这危害了权威性和有效性。"

她的报告得出了许多与巴特尔（Deborah Battell）2016年的评估相同的结论，后者曾任新西兰金融业监察专员。巴特尔的分析发现，2015 年，在OBSI认为应该获得赔偿的投诉人中，有18%的人最终获得的赔偿金平均比 OBSI 建议的少 41,927元。

巴特尔说："然而，真正的问题并不在于一些消费者获得的赔偿较少，而是OBSI目前只能睁一只眼闭一只眼。实际上，OBSI不作为导致竞争环境向有利于金融公司的方向倾斜。"

OBSI的记录证实，凡是积极回应投诉的金融公司，所受裁决也较为有利。根据其2022年的年度报告（2023年的报告尚未发布）显示，只有33%的投资相关投诉和21%的银行相关投诉以建议赔偿终结。

尽管如此，加拿大最大的几家银行还是选择退出 OBSI，原因是在解决时限和赔偿金额上存在分歧。加拿大皇家银行（RBC）、多伦多道明银行（TD Bank）和丰业银行（BNS）分别于 2008 年、2012 年和 2018 年退出了OBSI，转而求助于营利性仲裁机构 ADR Chambers。

2012年，在加拿大皇家银行和道明银行退出后，OBSI 曾考虑完全关闭其业务。其 2011 年的评估报告也建议采用具有约束力的权力，称"如果参与机构可以简单地拒绝监察员的裁决，目前的模式是行不通的"。

然而，CSA的提案还试图扩大"投诉"的定义，使其包括"任何不满的表达"，加拿大私人资本市场协会（PCMA）认为，这有可能大幅增加可能对其成员提出的投诉数量。

代表约400家市场交易商、投资组合经理和投资顾问的 PCMA 推出了一个网站，详细说明了反对赋予OBSI任何约束力的各种原因。PCMA 主席吉尔克斯（David Gilkes）在接受采访时表示，该提案"在设计上是不公平的"，如果实施，一些金融公司可能无法获得一种常见的过失与疏忽责任险（E&O）。

吉尔克斯说："保险业的经纪人告诉我们，如果OBSI裁决是具有约束力的理赔类型，那么你们将来可能很难在投资行业获得过失与疏忽责任险。"

支持者则反驳说，有约束力的建议是国际规范，在英国、澳大利亚、新西兰、爱尔兰、荷兰、捷克、南非、新加坡和台湾等国家和地区中，加拿大是个异类。然而，吉尔克斯指出，这些国家中没有一个有权对高达35万元的赔偿额提出具有约束力的建议，大多数国家的仲裁机构给出的赔偿额只是加拿大限额的一小部分。

近几个月来，支持赋予安大略证券委员会（OSC）更多权力的呼声日益高涨。OSC首席执行官文戈（Grant Vingoe）在 2 月 5 日的一次采访中表示，与 OBSI 相关的立法将"为错失行为案件中的投资者赔偿建立一个更强有力的方案，这可能非常有价值"。

安省财政厅发言人布洛吉特（Scott Blodgett）通过电子邮件表示，"我们支持OSC为安省投资者提供现代争议解决方案而进行的工作"。

另外他补充说："财政厅不会揣测省府的立法想法。"

与此同时，联邦财政部长方慧兰（Chrystia Freeland）于2023年10月选定 OBSI 作为加拿大银行业投诉的唯一监察机构。这意味着皇家银行、道明银行和丰业银行必须在今年年底前离开 ADR Chambers，重新加入OBSI。

届时，OBSI的权力是否会扩大还有待观察。CSA 发言人克勒曼（Ilana Kelemen）通过电子邮件表示："由于拟议方案仍在制定中，因此对实施时间表发表评论为时尚早。"