我们现在知道浮动利率按揭的风险很大，但按揭经纪依然选择力荐

（大中网/096.ca讯） 加拿大环球邮报（Globe and Mail）报道说，多伦多房贷专家拉洛克（David Larock）发现，与五年期固定利率按揭相比，签订五年期浮动利率按揭仍有可能为你省钱。

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现在浮动利率按揭的利率高于五年期固定利率，这与疫情时期不同，当时较低的浮动利率更划算。此外，在过去的一年里，浮动利率按揭饱受诟病，因为利率飙升和供款额增加已将一些房主逼到了绝境。

拉洛克指出，一方面，浮动利率的上升空间仍然存在；另一方面，消费者在选择该按揭品种时也面临着风险。

利率比较平台Ratesdotca最近的一份报告显示，如果一个人在 2021 年 7 月办理了浮动利率按揭，那么与五年期固定利率按揭相比，他现在要多支付 23,579元的利息。这些数字是以50万元的按揭为基础计算的，当时的房贷利率处于疫情期间的最低水平。

但是，如果说过去一年让消费者学到了什么，那就是在浮动利率和固定利率之间做出适合自己的选择，不管是节省开支或蒙受损失，都有一定的风险。

多年来，随着 2008年经济衰退后利率呈下降趋势，购房者看到了浮动利率按揭的经济效益。现在，多国央行警告，利率可能会高于前几年的水平，人们终于明白，如果不锁定按揭利率，他们将承担很大的风险。



按揭专家反映，如今几乎没有客户会咨询浮动利率按揭。Ratesdotca 的数据显示，到 2022 年 12 月，在所有按揭选项中，有关浮动利率的咨询下降到26%，而在2021年7月，这一比例为 57%。

但他们表示，按揭经纪的建议应该一如既往：只要你能应对风险，节省空间是真实存在的。

例如，另一家利率比较网站Ratehub.ca的计算发现，与五年固定期限相比，2018年10月办理50万元浮动利率按揭的人在其按揭期限内将节省超过1.2万元的利息支出。

对于普通人来说，这些节省可能会令人吃惊，但Ratehub.ca的首席执行官莱尔德（James Laird）表示，如果考虑到客户在利率上调前的多年时间可以节省很多钱，这并不让人意外。

浮动利率按揭还有一个额外的好处，那就是如果客户中断按揭合同，违约费用不是很苛刻，而固定利率按揭通常会收取更高的罚金。

莱尔德表示，虽然现在办理浮动按揭的人仍有可能节省开支，但在决定按揭期限时，人们需要考虑的是自己的财务状况，而不是更广泛的经济环境。



他说："如果你的家庭拥有极大的财务灵活性，而且风险不会困扰你，那么你可以考虑浮动利率。但如果不是这样，你就应该选择固定利率。有房人士需要接受这样的观点：如果你们选择浮动利率，你们要做好利率进一步上调的准备。"

"十年前是这样，两年前是这样，如今也是这样。"

然而，10月初《环球邮报》的一篇报道指出，浮动利率按揭佣金较高，可能会诱使按揭经纪将更多客户推向风险更高的浮动利率按揭。

虽然大多数经济学家都认为利率即将回落，但莱尔德建议，人们应该摒弃这种想法，更多地关注自己是否能够承受能力。

拉洛克也有同感，尽管他认为从长远来看，浮动利率可以节省资金。

他向客户提出的问题是："你会因为加息而失眠吗？因为现在，有人为此彻夜难眠。"



拉洛克建议，那些不想签约五年期固定利率按揭的客户可以考虑三年期固定利率按揭。

拉洛克说："与我合作的大多数借款人都选择三年期利率......这是一种安全、中庸的选择。"

"五年期固定利率的利率不是最低的，但也不会像一年期或两年期等较短固定利率那样支付高昂溢价。"